Распространенные виды мошенничества с банковской картой

Сегодня банковские карты есть практически у каждого. Широкое распространение банковских карточек повышает качество жизни россиян, но при этом несет и негативные последствия. Активное использование пластиковых карт заставляет злоумышленников придумывать все новые схемы для незаконного списания денег с чужих счетов.  За 9 месяцев 2019 г зафиксировано более 10 тысяч случаев кражи денег с банковских карточек. Это на 417,3% больше аналогичного показателя 2018 года.

Чтобы уберечь свои сбережения от мошенников, нужно знать популярные способы и схемы, которыми пользуются аферисты в своей деятельности. В статье расскажем о распространенных способах мошенничества с банковскими картами и методами борьбы с ними.

Карта вне поля зрения

Потерять свои деньги вы можете даже в местах, где вы никак этого не ждете. Кассир, официант, сотрудник заправки или банковский менеджер – любой человек, который взял в руки вашу пластиковую карту может записать ее данные и в дальнейшем изготовить дубликат. 

Зафиксировать цифры можно быстро и незаметно – например, заснять пластик на телефон или просто списать номера, пока вы не видите. Заполучив реквизиты, злоумышленник может оплатить покупки в Интернете или перевести деньги.

Чтобы этого не случилось:

Не передавайте в руки карточку чужому человеку для оплаты товара.

Не разрешайте обслуживающему персоналу куда-либо уходить с ней.

Если вы заметили, что кто-то делает фото вашей банковской карты на телефон, нужно сразу же потребовать вернуть ее. Следует обратиться в банк и перевыпустить карточку — неизвестно, какие сведения мошенник сумел заполучить.

Двойная оплата

Предположим, что вы рассчитываетесь на кассе платежной карточкой. Проводите через платежный терминал пластиком, указываете пин-код. И после этого кассир говорит, что платеж не прошел. Вы снова совершаете подобные манипуляции, и покупка успешно завершается. Спустя некоторое время вы обнаруживаете, что списана сумма покупки в двойном размере. Что интересно — обнаружить проблему не всегда получается даже клиентам, подключившим смс-оповещение. Второе смс дублирует первое, и многие думают, что сообщение пришло по ошибке или просто дублирует предыдущее.

Опровергнуть двойное списание и вернуть свои деньги достаточно просто. А вот определить виновных в этой ситуации проблематично – сотрудники торгового предприятия аргументируют ситуацию сбоем программы или человеческой невнимательностью.

При отказе устройства в оплате оно всегда выдаст соответствующий чек

Для избежания двойной оплаты:

Подключите смс-оповещение. Если ваша оплата принята, вам поступит сообщение о списании средств. Покажите его кассиру и вам не придется совершать повторную оплату.

Если смс не поступило, попросите сотрудника предприятия проверить чек. Наличие фразы об отказе в оплате означает проблемы в списании средств, обратитесь в службу поддержки банка.

Подробнее о непредвиденных ситуациях с картами мы рассказывали в нашей прошлой статье.

Удаленный грабеж

У многих платежных систем есть технологии бесконтактной оплаты. При покупке на сумму менее 1000 рублей система не требует пин-код. Специальный терминал на удалении до 20 см считывает данные и выдает сигнал, подтверждающий списание суммы. 

Для обычных граждан бесконтактная оплата позволяет сэкономить время и быстро оплатить покупки. А для мошенников это стало еще одной возможностью незаконного хищения средств. В общественных местах злоумышленник подносит терминал на расстояние 5-20 см к карманам одежды или сумкам и незаметно похищает деньги со счета. Опытным аферистам не составляет труда подходить вплотную к людям в общественном транспорте, на рынке или в магазине.

Чтобы обезопасить себя, рекомендуем:

Не хранить пластик в верхней одежде

Также можно установить ограничение на максимальное количество операций в день или лимит по сумме.

Если вы столкнулись с мошенниками, cообщите о краже в полицию и банк. Ознакомиться с пошаговой инструкцией вы можете в статье “Что делать, если с карты украли деньги?”

Сим-карта — двойник

Это один из самых сложных способов похитить чужие деньги. Изготовив копию сим-карты, злоумышленники получают полный контроль над счетами своей жертвы, ведь чаще всего карты привязаны к номеру телефона. 

Этот способ применим, если злоумышленники уже узнали реквизиты карты. Все, что остается – подтвердить перевод на нужный счет с помощью цифр из смс. Узнать мобильный номер человека возможно из социальной сети, через общих знакомых и др. 

Как происходит хищение?

• Владельцу карточки поступает звонок или смс якобы от представителя банка или мобильного оператора. Собеседник просит сообщить код из полученного смс-сообщения (от «Центрального банка России», Visa и т.д.), чтобы заблокировать счет или остановить подозрительную транзакцию по выводу средств.
• Если человек сообщит код, злоумышленники изготавливают дубликат сим-карты, к номеру которой привязаны счета.
• Получив доступ к счетам своей жертвы, мошенники отправляют деньги по нужным реквизитам или оплачивают товары в Интернете. Ситуация усугубляется тем, что незаконное списание средств можно обнаружить спустя несколько дней, ведь смс-оповещение уже отключено.

Помните, сотрудники банка никогда не будут спрашивать данные карточки: срок ее действия или CVV-код

Как уберечь себя от этого?

Если на ваш мобильный телефон пришли уведомления о «блокировке счета» с незнакомых адресов, немедленно звоните в поддержку банка и информируйте о попытке мошенничества.

При обнаружении списания средств со счета сразу заблокируйте все карты, привязанные к телефону.

Посетите офис мобильного оператора, чтобы разблокировать вашу сим-карту и заблокировать ее дубликат.

Сообщите о незаконном хищении средств в полицию.

Если все счета заблокированы, но вам необходимо оформить займ, укажите иной способ получения средств, например, на Яндекс кошелек.

Тонкая психология

Довольно часто аферисты выдают себя за обычных покупателей, которые увидели ваше объявление о продаже.

Как правило, их интересует только ваш товар, и они даже готовы внести предоплату или всю сумму, чтобы желаемое не купил кто-то другой. Но каждый раз покупатель не может приехать, так как находится где-то очень далеко и предлагает перечислить деньги вам на карту. Для этого он спрашивает данные карты: номер, срок действия, CVV-код. Если человек выполнит просьбу, с его карты похитят деньги. Порой мошенники спрашивают пароль из смс для подтверждения операции. Это значит, что они уже узнали ваши банковские данные, а код нужен для завершения оплаты.

Что делать в данной ситуации?

Если вы столкнулись с навязчивыми попытками приобретения вашего товара и расспросами реквизитов карты – смело кладите трубку. С большой долей вероятности, вы разговариваете с мошенниками и никакой сделки не будет. Лучше дождаться другого покупателя.

Неочевидные способы мошенничества

Мы рассказали вам о самых популярных видах мошенничества с картами. Но существуют и другие способы незаконного получения средств с карт, которые трудно сразу обнаружить.

Предлагаем ознакомиться с нашей инфографикой.

Осенью 2019 года россияне столкнулись с новым видом мошенничества. Злоумышленники под разными предлогами добивались установки на смартфон вредоносного программного обеспечения. Если пользователь сообщал уникальный код при загрузке этой программы, аферисты получали полный контроль и доступ ко всем персональным данным человека.

Будьте внимательны и не передавайте данные о себе или банковские реквизиты посторонним. Не сообщайте никому код из смс, при возникновении каких-либо сомнений немедленно прекращайте разговор. Уточнить подробности, связанные с картой, можно только по официальному телефону горячей линии банка, указанному на обратной стороне пластика. К тому же, вы всегда сможете взять займ и другими способами, например, с помощью перевода денег на Qiwi кошелек.

Если вы столкнулись с мошенничеством и лишились своих сбережений, немедленно обращайтесь в полицию. Это может оказаться полезным не только вам, но и другим людям. Рекомендуем также почитать о 7 способах защитить свою карту от кражи денег.