Преимущества получения онлайн-займа перед офисами и банками

Первые российские микрофинансовые компании появились в середине 90-х годов прошлого века и вели свою деятельность в формате потребительских кредитных кооперативов. Позднее отдельные организации изменили формат своих услуг и преобразовались в МФО. Около 10 лет назад в МФО стало возможным получить займ без посещения офиса — онлайн. В чем отличия между онлайн услугами и стационарными офисами МФО? И что выгоднее – удаленные услуги МФО или банковские кредиты?

Что такое онлайн МФО?

На первый взгляд можно показаться, что деятельность онлайн и оффлайн МФО одинакова:

  • Все российские компании ведут свою деятельность, соблюдая требования закона о микрозаймах;
  • Для получения займа в легальной компании человеку нужен только паспорт, СНИЛС и ИНН. Можно получить займ без справок о доходах.
  • Для небольшого займа не требуется поручительство или залог.
  • При получении займа персональные данные надежно защищены, оформление займа безопасно.

Независимо от формата деятельности микрофинансовые компании используют лояльный и индивидуальный подход к клиентам. Так, МФО сотрудничают с людьми, имеющим задолженность по алиментам или коммунальным платежам, трудоустроенным неофициально или находящимися на пенсии, имеющим испорченную кредитную историю или непогашенный кредит.

Сравнение онлайн и оффлайн МФО

Но все же есть отличия между компаниями, выдающим деньги онлайн и организациями, ведущих свою деятельность в офисе:

 ОФФЛАЙН СЕРВИСОНЛАЙН ЗАЙМ
Подача заявки Заявку нужно оставить в офисе компании. Ответ известен через 1-2 часа, иногда на следующий деньВремя обработки заявки занимает несколько минут, в редких случаях – не более часа.
Время работыУстановлены рабочие часы офисов, когда можно получить деньги. В выходные, праздничные дни, вечернее и ночное время услуги не предоставляютсяВыдача займа производится круглосуточно, без выходных и праздников
Способы получения денегДеньги выдаются наличными в отделениях МФО при личном посещенииЗайм зачисляется удобным для клиента образом – на карту, электронный кошелек, банковский счет и др. Деньги поступают в течение пары минут после одобрения заявки. 
Заключение договораКлиент лично подписывает договор займа в отделении МФОДоговор заключается с использованием электронной цифровой подписи

МФО онлайн или банк: отличия

Спрос на услуги онлайн МФО ежегодно растет. Это вполне ожидаемо, ведь есть несколько преимуществ МФО перед банками:  

1. Требующиеся документы. Чтобы получить банковский кредит, нужно собирать много документов: российский паспорт, водительское удостоверение, полис, ИНН, СНИЛС, заказывать справки о доходах и др. Чтобы получить займ, достаточно паспорта, мобильного телефона и электронной почты.  

2. Скорость рассмотрения заявки. Банки тщательно изучают заявку на кредит, не рискуя своими деньгами. Рассмотрение заявки занимает порой до двух недель. В течение этого времени банковские служащие тщательно проверяют заемщика в разных базах данных. В свою очередь, скоринговые системы МФО анализируют информацию автоматически, поэтому займ за 5 минут – реальность!  

3. Число отказов. Банки предъявляют жесткие требования к клиентам по доходу, семейному положению, кредитной истории и размеру зарплаты. Любое несоответствие параметрам приводит к отказу по заявке. В МФО требования на порядок проще, поэтому здесь можно оформить займ с испорченной кредитной историей, неофициальным доходом или без постоянной прописки. Есть и другие различия между банковским кредитом и займом. Каждый человек самостоятельно делает выбор в зависимости от сложившихся обстоятельств.

Займ онлайн или кредитная карта – что лучше?

Некоторые люди предпочитают воспользоваться кредитной картой, а не обращаться в МФО за займом. Онлайн займ и кредитная карта – что выбрать?

Справедливо отметить, что кредитная карта не лишена преимуществ:

  • есть льготный период, в течение которого можно вернуть деньги без процентов;
  • пониженная процентная ставка;
  • иногда выплачивается кэшбек.

В то же время есть и существенные недостатки:

  • для получения кредитки человек должен иметь безупречную кредитную историю и официальное трудоустройство;
  • лимит по кредитной карте на начальном этапе не превышает 50-70 тыс. рублей;
  • за снятие наличных в банкомате банк удержит комиссию, поэтому кредитная карта полезна больше для безналичных платежей.

Получить займ в МФО можно на карту даже безработным, женщинам в отпуске за ребенком, пенсионерам, студентам и даже людям, не имеющим постоянной регистрации.

При оформлении онлайн займа стоит помнить о его особенностях:

размер процентной ставки – 1% в день

размер микрокредита – не больше 80 тысяч рублей без залога

период кредитования – до одного месяца, максимум двух-трех

Максимальное значение процентной ставки в 1% установлено с 01.07.2019 г на основании поправок, внесенных в ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Постоянным клиентам микрофинансовые компании предлагают различные программы лояльности. К примеру, во многих МФО есть возможность получить займ без процентов.

Как выбрать онлайн МФО

МФО выручит, когда вы срочно нуждаетесь в деньгах и нет времени получать кредит или кредитную карту в банке. Также стоит оформлять микрозаймы, если у вас испорченная кредитная история или неофициальный доход.

Как правильно выбрать надежную МФО онлайн:

  1. Необходимо внимательно изучить сайт компании, найти документы, подтверждающие регистрацию микрофинансовой организации.
  2. Нужно проверить наличие номера МФО в Государственном реестре ЦБ. Наличие лицензии подтверждает легальность сервиса и уберегает от мошенников. Нередко номер указывает сама компания на своем сайте, остается лишь проверить эти данные на официальном сайте Центрального Банка России.
  3. Рекомендуем ознакомиться с отзывами об организации на специализированных форумах и порталах. На сторонних ресурсах представлены реальные отзывы, помогающие сформировать правильное мнение о МФО.
Финансовый эксперт Cash-U finance

Александр Соловьев
Финансовый эксперт Cash-U finance
(Пока оценок нет)
Загрузка...
Получить деньги

Деньги у Вас уже через 1 минуту после одобрения заявки!