Как взять второй кредит, не погасив первый

Можно ли получить сразу несколько кредитов или займов? Ведь основное условие кредиторов – иметь кредитную нагрузку не более половины от заработной платы. В противном случае заемщик может оказаться неспособным обслуживать свои обязательства и кредиторы не получат выданные деньги. Но тем не менее получение сразу нескольких быстрых займов — вполне реальная возможность.

Можно ли получить еще один кредит без погашения действующего?

Никто не может защитить себя от ситуации, когда экстренно нужна существенная сумма. Отсутствие кредитной истории может пагубно повлиять на решение кредитора, ведь финансовая компания остерегается выдавать деньги таким личностям — неизвестно, насколько исполнительным окажется клиент. Чем же восполнить дефицит собственного бюджета в таком случае? Например, оформить кредитную карту.

В современной жизни практически каждый официально трудоустроенный сотрудник получает заработную плату на банковскую карту. Банки зачастую предлагают зарплатным клиентам различные программы и продукты. А если такой клиент получил ипотечный кредит в этом банке, то оформить кредитную карту можно в два счета. Менеджер банка уже воспринимает вас как благонадежного заемщика, с которым налажены взаимовыгодные кредитные отношения. Но перед получением кредитки банк все же проведет кредитный скоринг и повторно оценит вашу кредитоспособность.

Поэтому, если вы заинтересованы в получении второго кредита без погашения имеющегося, рекомендуем:

• получить консультацию менеджера кредитного подразделения,
• при заполнении анкеты указать, что у вас есть непогашенные кредиты. Если вы захотите умолчать о наличии действующих обязательств, не указывая никаких сведений, то заранее предупреждаем – бюро кредитных историй хранит все обязательства заемщиков и кредитная компания в любом случае узнает о непогашенных задолженностях.

Стоит отметить, что отражение в анкете некорректных сведений может стать причиной для отказа. В свою очередь, отказ по заявке также отразится в вашей кредитной истории и в дальнейшем можно отрицательно сказаться на получении банковских и экспресс кредитов.

Несколько займов в микрофинансовых компаниях

Если у вас дефицит времени, чтобы посещать банк и ждать его решения, можно воспользоваться услугами микрофинансовых компаний. Да, они выдают в долг незначительные микрокредиты, но при этом «закрывают глаза» на испорченную кредитную историю.

Перед подачей заявки на новый займ целесообразно рассчитать полную стоимость по займу, где будут учтены расходы сверх суммы займа и ваша кредитоспособность. Помните, что предложения микрофинансовых компаний могут стать одними из самых дорогих кредитных продуктов. При наличии просрочки некоторые кредиторы ежедневно начисляют пеню по каждому из обязательств. В такой ситуации рекомендуем искать надежные микрофинансовые компании, которые не начисляют штрафы за просрочку. 

Некоторые известные МФО не выдают новый займ, пока не погашен ранее выданный. Получить новые займы даже на Киви с плохой кредитной историей можно будет только после внесения всей суммы действующего обязательства с учетом начисленных процентов и пеней, независимо оттого, каким способом займ был получен.

Согласно ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» отдельно взятая МФО вправе выдать одному человеку не более девяти займов в течение года. Но все же займы, полученные в другом месте, оцениваются микрофинансовой компанией лояльно и не становятся препятствием для нового займа, если платежеспособности заемщика хватает.

Стоит ли подавать заявки во все компании одновременно?

Если микрофинансовые организации более лояльны в плане требований и рассмотрения заявок, то в ситуации с банками всё намного сложнее. Настоятельно не рекомендуем подавать заявки одновременно в разные банки по следующим причинам:

• Решения по заявкам (как положительные, так и отрицательные) отражаются в кредитной истории, и эти сведения менеджеры банка тщательно анализируют.
• При одновременной подаче заявки сразу в несколько учреждений и получении отказа конечная кредитная компания с большой долей вероятности также не одобрит запрос. Причиной будет не какой-то конкретный факт, а просто в связи с тем, что остальные контрагенты вам отказали, значит с вами сотрудничать не стоит.

Если у вас произошел такой случай, что вы оставили заявки сразу в несколько организаций и в каждой из их столкнулись с отказом, советуем повторить свои попытки через несколько месяцев. Обычно банки анализируют «свежие» отказы, а за прошедшее время ваш уровень дохода вполне мог подрасти.

Но существуют и противоположные ситуации. Например, клиент готовится получить ипотечный кредит. Общеизвестно, что банки вправе устанавливать индивидуальные условия для отдельных физических лиц и при определенных условиях сотрудничать на более выгодных условиях, чем это заявлено в рекламных роликах. Вполне оправданы попытки клиента узнать условия в других учреждениях до того, как выбрать кредитора — вероятно другую ипотеку можно оформить под более низкий процент или, например, можно бесплатно застраховаться и получить за счет этого экономию. При таких обстоятельствах банки «пропускают» заявки в другие организации.

Если вы собираетесь при непогашенном кредите взять новый кредит или займ, рекомендуем оценить все преимущества и недостатки такого шага, ведь по каждому договору придется платить по отдельности. Поэтому, чтобы не столкнуться с непосильными платежами, нужно заблаговременно оценивать свои финансовые возможности.