Где и как взять деньги в долг без справок о доходах

Когда срочно требуются деньги до зарплаты, отличным решением может стать оформление микрозайма. В отличие от кредитных продуктов банков, в МФО не требуются копии документов и справки о доходах. К тому же, микрозайм можно получить онлайн, без личного посещения офиса.

В этой статье мы расскажем, зачем финансовым организациям нужны справки о доходах и где взять деньги в долг без лишних документов.

Зачем нужны справки о зарплате?

Одним из основных доходов кредитных организаций — получение процентов кредитам или займам. Перед выдачей денег в долг финансовая компания должна убедиться в том, что заемные деньги вернутся в полном объеме и в плановый срок. Для этого она проводит оценку платежеспособности потенциальных заемщиков.

Платежеспособность заемщика – это возможность полностью и в срок исполнять свои обязательства по кредиту или займу. Показатель рассчитывается как соотношение всех кредитных платежей к доходу клиента. Более подробно о кредитной оценке заемщика вы можете почитать в нашей статье.

Таким образом, справки о доходах нужны кредитным организациям, чтобы рассчитать ваш ежемесячный доход, сравнить его с данными из бюро кредитных историй и вынести решение по заявке. Если дохода будет хватать, чтобы платить по новому договору – кредитор выдаст деньги.

Зачем банки проверяют данные о доходе?

Для новых клиентов банки обычно требуют справки по любому направлению кредитования:

• Для оформления потребительских кредитов и кредитных карт;
• Для получения автокредитов;
• Для оформления ипотечных займов.

Если вы предъявили документы в банк, будьте готовы, что их будут анализировать на каждом этапе рассмотрения заявки:

1. Кредитный менеджер использует справку о доходах для формирования заявки на кредит: вносит в анкету контактные телефоны, название и реквизиты организации и т.д.
2. Сотрудник безопасности проверяет подлинность сведений, связывается со службой кадров, уточняет должность и т.д.
3. Андеррайтер рассчитывает доход из справки и сравнивает с анкетными данными, проверяет корректность заполнения документа, оценивает платежеспособность клиента и т.д.

Если организация на любом из этапов выявит расхождение информации (например, указан завышенный доход или человек в принципе не работает в этой компании), это приведёт к однозначному отказу по заявке. При худшем стечении обстоятельств клиента могут внести в черный список.

Требования к справкам о доходах

Документ, кроме сведений о зарплате, должен содержать в себе следующую информацию:

1. Данные о компании, где работает физическое лицо: адрес, полное название, номер телефона;
2. Дату составления;
3. Подпись и расшифровку лица, имеющего право подписи – директора, бухгалтера и тд.

Получить заемные деньги без справок о доходе вполне реально. Например, в банке, на карту которого вы получаете заработную плату. Банк и без справок видит поступления вашей зарплаты. Просчитав доход, он сможет оценить возможность выдачи займа без дополнительных проволочек.

В ином случае получить даже небольшой кредит в стороннем банке достаточно проблематично, ведь нужно соблюдать следующие условия:

Иметь хорошую кредитную историю;

Соответствовать требованиям организации;

Иметь официальное трудоустройство и постоянный источник дохода.

Чтобы повысить вероятность одобрения, можно предоставить поручительство или залог. Часто поручителями или созаемщиками выступают супруги. Однако, если служба безопасности обнаружит «темное прошлое» у одного из членов семьи, то банк также может отказать в оформлении кредита.

А если я получаю «серую» зарплату?

С терминами «белой» и «серой» зарплаты многие знакомы не понаслышке – некоторые работодатели попросту не готовы платить налоговые отчисления за сотрудников из своего кармана.

Как быть в такой ситуации? Можно предоставить справки по форме банка. Некоторые кредитные организации готовы выдавать заемные деньги при «сером» доходе, если заемщик предоставит такую справку.

В справке по форме банка указывается реальный (фактический) доход физического лица, в противном случае ее использование не имеет смысла. Справка заверяется директором или бухгалтером предприятия.

Но предупредим заранее: руководители фирм нередко отказываются выдавать такие справки, так как боятся утечки информации в налоговую инспекцию или Пенсионный фонд.

Где еще взять деньги без справок

Если получить кредит не вышло, можно воспользоваться услугами легальных микрофинансовых компаний, указанных в реестре ЦБ РФ, и оформить небольшой займ. МФО лояльны к своим заемщикам и рассматривают заявки без справок о доходах.

Отличие МФО от банков

И МФО, и коммерческие банки выдают деньги в долг, но используют разные принципы работы:

Как видим, услуги микрофинансовых компаний отличаются удобством, быстротой и простотой оформления. Для людей, работающих неофициально, микрозайм может стать настоящим спасением, ведь справки о доходах не нужны. К тому же, у МФО часто действуют программы лояльности, позволяющие с помощью бонусной системы получить микрозайм под 0%.

Особенности работы МФО

Несмотря на то, что для оформления микрозайма не нужны справки, это не означает, что микрофинансовые компании выдают микрокредиты всем подряд. Они также проводят оценку платежеспособности клиента. Для этого используются данные из анкеты и бюро кредитных историй.

Оформление микрокредита предусматривает следующие этапы:

1. Человек подает заявку на займ, в которой заполняет поля с ФИО, регистрацией др. Также система в обязательном порядке требует от пользователя заполнить сведения о трудовой деятельности без предоставления копий документов:

• Название компании, где он трудоустроен,
• Должность,
• Размер получаемого дохода,
• ФИО руководителя и контактные рабочие телефоны.

2. Когда все графы заполнены, заявка отправляется на рассмотрение в МФО.

3. Автоматические алгоритмы изучают множество факторов, в том числе – кредитную историю заемщика. В отчете БКИ кредитор видит, какую сумму клиент ежемесячно тратит на действующие кредиты, кредитные карты или займы. Суммарные расходы сравниваются с указанным доходом.

4. После обработки заявки ей присваивается соответствующий скоринговый балл. В зависимости от полученного значения кредитная организация одобряет или отклоняет заявку. При согласовании запроса деньги моментально зачислятся на счет клиента.

Итак, почему МФО может быть полезной:

1. Не у всех есть официальный доход, который можно подтвердить какими-либо справками. Также сотрудник может получать серую зарплату «в конверте». Если вы не официально трудоустроены, прочтите материал «Как взять микрокредит при сером доходе».
2. Не каждый готов распространяться на работе о своих проблемах, ведь для получения справки нужно будет рассказать, с какой целью она нужна.
3. В анкете для МФО можно указать не только основной доход, но и дополнительные источники – например, доход от сдачи недвижимости в аренду, фриланса и др. Они также будут учтены в расчете максимально возможной суммы.
4. Получить займ можно даже безработным.

Как оформить микрозайм

Получить деньги без справок о доходах в МФО вполне реально. Чтобы оформить займ, потребуется:

• паспорт гражданина РФ;
• мобильный телефон для проверки личности заемщика. Все мобильные российские номера привязаны к документам, поэтому указание чужого номера может стать причиной отказа. Рекомендуем указывать личный и действующий номер.
• именная банковская карта, которая также используется для проверки потенциального заемщика. Нельзя использовать чужую карту для получения займа, система просто не пропустит такую операцию. Карта должна быть активирована минимум за 3 месяца и поддерживать онлайн операции.

Все это уже не нужно, если вы хоть однажды получали займ в выбранной МФО. Следующие обращения будут проходить быстрее и проще. Постоянные клиенты могут получать даже микрозаймы по смс без заполнения заявки.

Получить микрозайм иностранным гражданам в России практически невозможно. Для МФО есть высокий риск невозврата денежных средств. К счастью, можно попросить оформить займ знакомых или друзей, имеющих российское гражданство.

Пригодится ли справка с места работы при заключении долгосрочных займов?

Условия выдачи крупных займов в 100 000 рублей отличны даже внутри одной организации. Если вам нужна существенная сумма, менеджеры МФО могут пригласить вас в отделение компании или запросить дополнительные документы. При долгосрочных микрокредитах составляется график платежей — клиент погашает долг частями через равные промежутки времени.

Если вы настроены на длительное сотрудничество с МФО и хотите получить крупный займ, лучше заранее предоставить справку о доходах, особенно если в вашей кредитной истории были просрочки. Это поможет увеличить шансы на одобрение заявки.

Кстати, по сообщению ЦБ с 01.11.2019 г микрофинансовые компании не могут выдавать займы под залог недвижимости. Поэтому вариант с такой гарантией отпадает.

Подведем итоги

Чтобы получить заемные деньги, не обязательно заказывать справки. Можно попробовать обратиться в свой «зарплатный» банк. Если банк отказал – воспользоваться микрозаймом и своевременно его вернуть. Указав корректные данные в заявке, вы можете рассчитывать на одобрение заявки без всяких дополнительных справок.