Как отсрочить платёж по займу без последствий?

Займ позволяет быстро решать срочные финансовые вопросы, но вместе с деньгами заемщик берет на себя и обязательство вернуть всю сумму с начисленными процентами в определенный срок. Пока все идет нормально, редко кто задумывается, что делать, если не хватает собственных средств на оплату долга. Попав в подобную ситуацию, не нужно паниковать. В этом случае стоит связаться с личным менеджером по телефону, чтобы уточнить порядок действий, или сразу пойти в отделение компании-кредитора и написать заявление на пролонгацию договора.

Взаимоотношения сторон

Банки и МФО заинтересованы в своевременном погашении долга. Ответственность, обязанности сторон, правила досрочного погашения и другие условия кредитования записаны в договоре кредитования. Некоторые МФО вносят в основной документ пункт об условиях предоставления отсрочки или пролонгации. Прежде, чем выбрать вариант решения, стоит внимательно прочитать соглашение. Если в договоре такого пункта нет, кредитная организация имеет право отказать в продлении срока, потребовать вернуть деньги через суд или передать задолженность коллекторам. Идти навстречу клиенту или нет, решает эксперт компании, исходя из сложившейся у заемщика ситуации и политики МФО.

Отсрочка

Чтобы отсрочить платеж, необходимо уточнить, на каких условиях кредитор готов предоставить отсрочку: на платной или бесплатной основе.

Вариант первый: платная отсрочка
Обычно в договоре прописаны условия предоставления платной отсрочки. Например, за продление срока кредитования заемщик обязан заплатить 1 000 рублей в месяц, независимо от суммы займа. Это значит, что через три месяца клиент обязан внести задолженность с начисленными за весь период процентами и дополнительно 3 000 руб.

Вариант второй: бесплатная отсрочка
При бесплатной отсрочке кредитор разрешает оплатить долг без начисленных процентов, штрафов и пеней через несколько дней. Примечательно, что заемщик может воспользоваться подобной услугой не чаще 1 раза в год. Как происходит процедура?

Клиент пишет заявку с просьбой отсрочить дату оплаты долга.

Эксперт изучает обстоятельства и принимает решение предоставить отсрочку.

Стороны подписывают дополнительное соглашение, где прописаны новые условия.

Пример
Заемщик взял 5 000 рублей под 1% в день с обязательством вернуть 6 625 руб. через месяц. Если потребитель услуг понимает, что через 20 дней он не сможет оплатить всю сумму в срок, он должен уведомить об этом кредитора и определиться с периодом, за который он сможет собрать нужную сумму. На время отсрочки полностью останавливается начисление процентов. Но спустя 7, 10, 14, 30 или 60 дней (в зависимости от назначенного срока) нужно будет оплатить весь долг в размере 6 625 рублей. При нарушении договора МФО оставляет за собой право аннулировать соглашение в одностороннем порядке.

Преимущества отсрочки:

• остановка начисления процентов;

• отсутствие пени и штрафов за просрочку.

Минус у решения один: есть риск испортить кредитную историю. В случае платной отсрочки отметка в КИ не вносится.

Что нужно для получения отсрочки?

На слово никто никому не верит. Для одобрения заявки на отсрочку нужно предоставить документ, подтверждающий наличие сложной жизненной ситуации, повлекшей падение уровня доходов. Это может быть:

справка с места работы о сокращении размера заработной платы (отсрочку дадут, если зарплата снизилась более, чем на 30%);

выписка из трудовой книжки об увольнении по не зависящим от клиента причинам;

справка о постановке на учет в службе занятости;

справка из больницы;

свидетельство о рождении ребенка или смерти близкого родственника.

Пролонгация

Дословно термин переводится, как увеличение срока. В этом случае стороны подписывают новый договор с сохранением процентной ставки. То есть заемщик обязан будет выплатить тело кредита не через 30, а, например, через 50 дней. Проценты будут накапливаться, но зато у клиента появится возможность собрать нужную сумму без ущерба для своего бюджета и кредитного рейтинга.

Пример
Если по начальным условиям нужно было вернуть 6 625 рублей через 30 дней, то по новому соглашению сумма долга увеличится до 10 446 руб. Переплата значительная, но клиент при этом выигрывает время и не теряет рейтинг доверия.

В некоторых случаях кредитор может попросить оплатить только начисленные за время пользования проценты, а основную сумму вернуть через 50 дней. Условия у разных МФО могут кардинально отличаться.

Минус у пролонгации всего один: переплата. Если заемщик подозревает, что может не «вписаться» в срок, лучше сразу заключать договор на более длительный период, тогда и проценты по займу со старта могут быть ниже.

Что нужно для получения пролонгации?

Пролонгация — не такая сложная процедура, как отсрочка. Здесь достаточно оставить заявку через колл-центр или в личном кабинете, и дождаться ответа.

МФО всегда стараются помочь клиентам и идут навстречу, в том числе если вам нужно договориться об изменении условий. Самое худшее решение: перестать платить и начать скрываться. Не нужно ждать факта просрочки, необходимо посетить офис микрофинансовой компании, и вместе с сотрудником МФО найти оптимальный выход из сложившейся ситуации.