Как проверить свою кредитную историю?

Кредитование прочно вошло в нашу жизнь и многие люди по достоинству оценили возможность воспользоваться кредитными деньгами для решения текущих финансовых вопросов. Но иногда заемщики сталкиваются с проблемой, когда банки или МФО отказывают им в выдаче займов. По негласному правилу менеджеры таких организаций не обязаны объяснять причину отказа, и клиент покидает учреждение в полной растерянности. Как показывает практика, первопричина кроется в низком кредитном рейтинге или испорченной КИ.

Если вы хотите взять микрокредит, но боитесь, что вам откажут, узнайте состояние своей кредитной истории. Сделать это можно несколькими способами:

Обращение в ЦККИ. На первом этапе узнайте, где конкретно хранится ваша КИ. Для этого сделайте запрос в Центральный каталог кредитных историй, где собрана информация обо всех архивах, хранящихся в одном из действующих на сегодняшний момент в России 18 БКИ. В течение нескольких дней вы получите справку с указанием всех бюро, располагающих архивными данными о вас. До 95% архивов находятся в самых крупных: Русский стандарт, НБКИ, Эквифакс и ОКБ.

Запросы в конкретные БКИ. Получив достоверную информацию, в каком бюро кредитных историй находится ваша КИ, можете отправиться туда лично или сделать письменный запрос. Для верификации клиента и снижения риска попадания личных данных в руки посторонним людям сотрудник организации потребует от вас предъявления оригинала паспорта. Если вы лично не можете посетить кабинет, вам нужно будет скачать образец бланка запроса, заполнить его и заверить у нотариуса. Заверенный документ необходимо отправить по почте. Ответ придет в течение двух недель. Примечательно, что дважды в год услуга предоставляется онлайн бесплатно, а в бумажном виде – только 1 раз. При необходимости в дополнительных обращениях за информацию придется платить.

В офисе компании-посредника. Некоторые компании и коммерческие организации также готовы выдавать отчеты. Услуги платные. В первом случае за информацию о кредитной истории придется выложить 3000 рублей, а во втором – 1000. На ожидание ответа отводится не более четверти часа.

Как узнать кредитную историю онлайн?

Немногочисленные сервисы предоставляют платные услуги по извлечению информации из БКИ и присылают на почту заказчика отчеты о состоянии КИ. Чтобы оформить заявку, необходимо зарегистрироваться в личном кабинете интернет-сервиса и внести данные о себе, включая номер и серию паспорта.

Прежде, чем принять ваш запрос, система проводит идентификацию нового клиента, чтобы исключить риск мошенничества:

• Сначала для подтверждения личности необходимо пройти проверку: через портал «Государственных услуг», систему Contact, заказным письмом, по номеру телефона и другими способами.

• После верификации в ЛК появится окошко «кредитная история».

Сэкономить позволяет заказ услуг пакетом с одновременным обращением в несколько БКИ. Так, например, запрос в 1 бюро КИ будет стоить 800 рублей, а второй, третий и т.д. дешевле – всего по 300 р за каждый. В противном случае цена дополнительного обращения будет составлять не менее 800 руб. Для получения информации о кредитной истории онлайн, нужно пополнить баланс на сервисе, деньги списываются с банковской карты. Отчеты приходят в течение 5-15 минут.

За сравнительно небольшие деньги и при минимуме временных затрат вы сможете взглянуть на себя глазами банка, оценить вероятность одобрения займа, а также узнать, на какую сумму кредита вы можете претендовать, исходя из начисленных скоринг-баллов и чистоты КИ.

Почему стоит проверить кредитную историю?

Служба безопасности банка принимает решение о выдаче займа или отказе в нем на основании КИ. Испорченный кредитный рейтинг негативно отразится на финансовом благополучии заемщика и повысит риски остаться без кредита при острой необходимости в заемных деньгах. По закону, финансовое учреждение обязано предоставить информацию о сделке в течение 10 дней после внесения последнего платежа. Но в банках работают живые люди и нельзя исключать человеческий фактор. Проверить свою КИ следует, чтобы убедиться в отсутствии ошибочных записей, наличии невыплаченных реальных кредитов и отсутствии займов, оформленных мошенниками на чужое имя.

Иногда неактивные банковские карты с предустановленным кредитным лимитом также отражаются в БКИ, как выданный действующий кредит. Но основное внимание стоит уделить начисленным скоринговым баллам. Показатель является основополагающим, на него обращают внимание банкиры в первую очередь, и от его размера напрямую зависят шансы на выдачу микрозайма или получение отказа.