Самые распространенные причины отказа в кредите

Даже заемщики с идеальной кредитной историей или достаточным доходом порой сталкиваются с получением отказа на кредит. Банки не озвучивают причину отказа, но зная, какие параметры используются в качестве критериев оценки, вы сможете догадаться, в чем причина.

В процессе оценки будущего заемщика банки применяют скоринговые системы – специальные алгоритмы, способные проводить анализ финансового положения клиента и выставлять в зависимости от ситуации соответствующий балл. Совокупность баллов дает организации представление о том, сможет ли физическое лицо нести кредитное бремя или нет. К примеру, наличие нескольких фактов незначительных просрочек компенсируется стабильным подтвержденным доходом или банковским депозитом клиента.

1. Негативная кредитная история

Помните, что банки и МФО сообщают в бюро кредитных историй (БКИ) всю информацию по вашим обязательствам. При рассмотрении заявки на новый кредит финансовые организации, в первую очередь, изучат, насколько своевременно вы обслуживаете свои обязательства, получив отчет БКИ. Наличие множества просрочек негативно влияет на вероятность получения займов. И, наоборот, заблаговременно пополняя баланс счета и неоднократно обращаясь в одну и ту же кредитную организацию, вы можете рассчитывать на вероятность одобрения кредита за 1 час.

2. «Закредитованность»

Если ваши платежи по кредитам превышают половину вашего дохода, то скорее всего в новом кредите или займе вам откажут. Кредитные учреждения боятся выдавать в таких случаях свои деньги – слишком велик риск невозврата средств, ведь должнику в такой ситуации просто нечем платить. Если деньги нужны без процентов срочно, а кредитов много, вы можете рассчитывать на получение незначительных сумм.

3. Небанковские долги

В данных бюро кредитных историй хранится и обрабатывается не только информация о кредитных обязательствах в банках или МФО, но и о задолженностях по алиментам, жилищно-коммунальным услугам и штрафам. Если будущий заемщик имеет непогашенную задолженность и действующее исполнительное производство в ФССП, то банки не будут сотрудничать с таким неблагонадежным клиентом.

4. Отсутствие кредитной истории

Первоначально можно показаться, что отсутствие кредитной истории – это не повод для отказа по заявке, ведь клиент еще ничего не нарушил. Но ведь и как добропорядочный заемщик он также еще себя не показал. Кредиторы не могут предсказать его поведение в будущем – насколько тщательно он будет следить за своим кредитным бременем.

5. Работа на индивидуального предпринимателя

Индивидуальные предприниматели нередко выдают зарплату «в конверте», к тому же могут часто менять местонахождение организации. И если для МФО такой вид деятельности не является решающим фактором для принятия решения, то банкам проблематичнее оценить, насколько стабильно вы получаете доход.

6. Правонарушения

Наличие судимостей и даже обычные автоштрафы могут стать препятствием для получения заемных денег. В отдельности они вряд ли станут причиной отказа, но при сочетании с иными негативными моментами могут оказать пагубное влияние.

7. Недостоверные данные

Если вы указали в анкете недостоверные персональные сведения, с большой долей вероятности банк или МФО откажет в кредите. К примеру, вы завысили свой трудовой доход или некорректно написали номер рабочего телефона. Такую «неточность» легко выявит служба безопасности. Банку целесообразнее в принципе не сотрудничать с вами, чем пропустить вероятность мошенничества (даже если некорректные данные обусловлены случайностью).

8. Несоответствие требованиям банка

До того, как заполнять заявку на кредит, изучите требования организации к заемщикам. Так, могут быть ограничения по возрасту клиентов, в других случаях выдача кредита происходит только при условии предоставления справки 2- НДФЛ или при наличии регистрации.

Микрофинансовые организации в данном вопросе гораздо лояльнее – выдача заемных денег возможна лицам, достигшим совершеннолетия, независимо от региона проживания физического лица.

Важно помнить, что скоринговые алгоритмы МФО и банков различны. Банки организовывают тщательный анализ и устанавливают жесткие критерии к заемщикам, пытаясь минимизировать свои риски. Это позволяет снизить процентную ставку, но при этом увеличить долю отказов по заявкам. Получить кредит в банке сложнее, а рассмотрение заявки занимает минимум один рабочий день.

Микрофинансовые компании функционируют по иным принципам, подразумевающим большие риски. Даже если вы получили отказ по кредиту в банке, сохраняется вероятность получения займа в МФО.