Особенности автоматического онлайн-займа

Для удобства клиентов микрофинансовые организации постоянно совершенствуют собственный сервис: повышают скорость обработки данных и вынесения решения по заявке. Дополнительно для потребителей разрабатываются выгодные программы лояльности, предоставляющие возможность брать автоматические займы без процентов на карту. В чем особенность, минусы и плюсы такого вида кредитования?

Что такое автоматический займ?

Большинство крупных МФО предлагают населению оформить автоматические займы. Заявку можно оформить круглосуточно, без праздников и выходных. Займ зачисляется на карточку клиента спустя пару минут после того, как запрос на займ был одобрен.

Примечательно, что подобную услугу можно получить только в микрофинансовых организациях, работающих онлайн: офисы банков или ломбарды не выдают деньги в ночное или праздничное время, только в четко регламентированные рабочие часы.

Как микрофинансовые организации смогли изменить привычный формат выдачи займов? Секрет кроется в специализированном программном обеспечении, которое автоматически, без вмешательства человека, обрабатывает поступающие заявки на микрозаймы, проводит оценку потенциальных заемщиков, рассчитывает их кредитный рейтинг, а после чего выдает одобрение или отказ по запросу. Система схожа с кредитным скорингом, которым уже много лет пользуются банковские организации.

Таким образом, что автоматический займ подразумевает выдачу заемных денег, полученных с использованием МФО соответствующей программы.

Факторы, которые оценивает автоматизированная программа:

• различные базы данных, в которых содержатся какие-либо сведения о клиенте: бюро кредитных историй, МВД, миграционная служба и т.д.
• место работы клиента;
• способность клиента оплачивать задолженность, в том числе размер ежемесячных платежей по кредитам и т.д.

В целом программа проводит анализ порядка четырехсот параметров, оценке подвергаются даже профили в соцсетях, после этого система выносит окончательный вердикт по заявке.

Как оформляется автоматический займ?

Отметим, что сегодня все крупные МФО, ведущие деятельность онлайн, готовы выдавать населению микрокредиты с автоматической обработкой. Что требуется от заемщика? Безусловно, подобрать микрофинансовую компанию, ведущую легальную финансовую деятельность и выдающую автоматические займы, а также проверить свое соответствие нескольким критериям. В первую очередь, клиент должен:

1. достичь совершеннолетия;
2. иметь российский паспорт и регистрацию;
3. иметь номер мобильного телефона;
4. иметь адрес электронной почты.

Еще один важный фактор – не иметь незакрытых просрочек в указанной МФО. При непогашенной задолженности получить микрокредит на карту Сбербанка или другого банка не получится.

Для получения микрозайма нужно оставить соответствующую анкету на сайте компании: указать персональные данные, оптимальную сумму и период договора. Если заявка будет заполнена корректно и удовлетворит требованиям микрокредитной компании, то заемщик может получить деньги, как правило, в течение 30 минут после формирования запроса на сайте МФО.

Кто может получить отказ по автоматическому займу?

На первый взгляд, получить заемные деньги в МФО не составит труда – алгоритмы моментального онлайн-кредитования снисходительны к своим клиентам по сравнению с банковскими организациями. К примеру, в МФО можно оставить заявку и оформить займ студенты, лица пенсионного возраста, женщины в декретном отпуске или даже неофициально трудоустроенные. Но все же стоит помнить, по каким причинам физическое лицо может получить отказ по заявке:

• Несоответствие возраста клиента. Получить деньги может человек, достигший 18 лет, иными словами — совершеннолетия, как прописано в российских законах. Однако, некоторые МФО повышают возрастной ценз до 21-23 лет. Проверить критерии кредитора можно на сайте компании и при соответствии им подавать заявку.
• Ошибки в запросе. Автоматические алгоритмы не способны распознать человеческий фактор, который становится причиной неточности, ошибки, опечатки. При заполнении полей заявки тщательно проверяйте указываемые данные, чтобы не столкнуться с отказом.
• Займ оформляется на чужой паспорт. Заметим, что подобная возможность почти не реализуема, так как многие компании помимо указания паспортных сведений просят отправить фото заемщика, держащего развернутый паспорт. При несоответствии данных по заявке поступит отказ, а клиент может быть занесен в реестр неблагонадежных заемщиков МФО.

Автоматические займы: сильные и слабые стороны

Займы с автоматической обработкой существенно отличаются от классических микрокредитов, оформляемых с помощью персонала финансовых компаний и имеют как недостатки, так и преимущества.

В качестве сильных сторон продукта можно отметить:

• Программа не допускает ошибочных действий, исключая человеческий фактор. Она не перепутает сведения или не упустит важную информацию в заявке,
• Обработка данных клиента производится на порядке быстрее, ведь автоматические алгоритмы обрабатывают сразу несколько баз данных;
• На конечный результат не влияет ни настрой, ни личное отношение к заемщику;
• Для получения автоматического микрокредита требуется гораздо меньше времени. Чтобы получить деньги, потребуется 20-30 минут.

Помимо очевидных преимуществ у автоматических займов есть и минусы:

• Программное обеспечение расценит опечатку в качестве ошибки и может отказать по заявке,
• По автоматическому займу можно получить не больше 30 000 рублей,
• Ограниченные варианты получения денег (на карточку, электронный кошелек, счет в банке)

В ситуации, когда человеку некогда посещать отделение кредитной компании либо он имеет действующие просрочки или неофициальное трудоустройство, то получение автоматического микрозайма на карту – лучшее решение для возникшей проблемы. Главное – тщательно выбрать МФО, а также своевременно вернуть деньги или при необходимости пролонгировать договор. Помните, что не оплачивать микрозайм без нарушения закона невозможно.