Первые микрозаймы в России

В современном обществе сложилась общемировая практика решать финансовые вопросы граждан за счет предоставления им микрокредитов. В развитых странах практически не осталось жителей, которые хотя бы один раз в жизни не пользовались услугами кредитных небанковских учреждений.

Сегодня аббревиатура МФО знакома каждому. Но так было не всегда. Буквально 20 лет назад в России на рынке кредитования у банков не было конкурентов. При этом, банковские продукты были доступны исключительно юридическим компаниям или частным заемщикам, которые могли доказать свою платежеспособность или предоставить в залог высокорентабельные активы. Но даже в этом случае получить заветную сумму удавалось далеко не всем. Как и когда появились первые отечественные микрокредитные организации, мы расскажем в нашей статье.

История возникновения МФО

У истоков рынка микрокредитования стоял известный сегодня банкир из Бангладеша Мухаммад Юнус. Он первым реализовал идею кредитовать людей, нуждающихся в небольших займах на малый срок под небольшой процент. Получив звание профессора, будущий банкир преподавал экономические дисциплины в американском университете и заодно курировал проект развития микробизнеса. По возвращению на Родину в 1976 году он обнаружил, что жители одной из деревень по уши погрязли в долгах и вынуждены были реализовывать свою продукцию ниже ее реальной стоимости, чтобы вырваться из нищеты и погасить стремительно растущую задолженность перед банками.

Находясь под впечатлением от увиденного, Юнус принял неожиданное решение оплатить долги крестьян и выдать им микрозаймы под крохотный процент без залогов и поручительства. А уже в 1983 году экономист создал Grameen Bank, который и стал первой в мире микрофинансовой организацией. За вклад в социальное развитие экономики и успешную реализацию проекта по финансированию малообеспеченных слоев населения и мелких ремесленников Мухаммад Юнус получил в 2006 году Нобелевскую премию.

Хотя изначально необычная практика кредитовать заемщиков с низким кредитным рейтингом казалась фантастической, спустя несколько лет идею подхватили сотни предпринимателей по всему миру. Не стала исключением и наша страна.

Микрофинансовые организации в России

Отмена крепостного права во второй половине XIX века стала толчком к развитию малого предпринимательства в Российской империи. Первые кредитные товарищества появились в 1895 году. В их обязанности входило распределение свободных денег, полученных из государственной казны, между крестьянами, купцами и ремесленниками после оценки их финансового состояния с целью получения прибыли. Накануне революции 1917 года в России насчитывалось порядка 15 тысяч таких обществ. Но, к сожалению, их деятельность была прекращена ввиду образования нового государства с плановой моделью экономики.

Рынок кредитования получил второе рождение в середине 90-х годов прошлого века. Изначально кредитные организации выдавали займы под завышенные проценты, т.к. их деятельность не регулировалась на законодательном уровне, а среди учредителей такого бизнеса было немало людей с сомнительной репутацией. Со временем отношение к МФО изменилось. Пользователи кредитных продуктов оценили выгоду от обращения за краткосрочными займами именно к добросоветсным микрокредитным организациям. Высокий спрос на микрозаймы и внушительные суммы финансовых операций по стране вызвал интерес у государства в лице Центробанка. Главный банк страны принял своевременное и правильное решение жестко контролировать новообразованный рынок, создать общий реестр компаний, имеющих право вести финансовую деятельность, обязало их отчитываться.

Современный рынок микрокредитования

В 2011 году вступил в силу Закон о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организация. Чуть позже к ФЗ принимались поправки, позволяющие улучшить качество услуг и повысить уровень доверия к МФО у обычных граждан и мелких предпринимателей. Начиная с 2019 года, действуют ограничения на начисление процентной ставки, которая не должна превышать 1% в день.

Как показывает практика, при правильном государственном подходе, микрокредитование – это не только хороший бизнес, но также эффективный инструмент по борьбе с бедностью и достойный конкурент банкам, которые предъявляют завышенные требования к заемщикам.