Как определить «серого» кредитора

Сфера микрофинансовых услуг сегодня достаточно популярна среди российского населения. Особенно остро граждане нуждаются в дополнительных деньгах сейчас, в период дефицита собственных сбережений и неумолимого роста цен. Получить банковский кредит порой бывает невозможно – то «серая» зарплата не позволяет рассчитывать на одобрение заявки, то стажа не достаточно, то кредитная история испорчена. Причин для отказа в сотрудничестве у банков много, поэтому оформление кредита для многих обычных людей – несбыточная мечта.

Однако, потребность в заемных деньгах остается, поэтому люди ищут иные источники финансирования, выбирая услуги микрофинансовых организаций. К тому же, ужесточение требований к деятельности МФО со стороны Центробанка вынудило уйти с рынка ненадежных участников. На смену им приходят «серые» кредиторы, не соблюдающие законодательство и ведущие нелегальную деятельность.

Кто такие «серые» кредиторы?

Компании, не имеющие лицензии, называются «серыми» или «черными» кредиторами. Иногда юридическое лицо существует лишь «на бумаге», даже не пройдя государственную регистрацию. Таких сомнительных организаций множество. Они привлекают наивных граждан за счет более выгодных на первый взгляд условий, которые со временем могут меняться в одностороннем порядке. Само собой, не в пользу должника. Подобных неблагоприятных последствий сотрудничества может быть много:

Кредитор может устанавливать любые процентные ставки, даже выше максимального значения, установленного ЦБ РФ.

Договор составляется с учетом интересов кредитора, а не заемщика. Невозврат долга может сулить должнику самые неблагоприятные последствия в виде многократного увеличения долга вплоть до потери имущества должника.

В ходе погашения задолженности могут появляться дополнительные комиссии, расходы, пени при просрочке, не прописанные в договоре. Отказ от их уплаты может быть признан нарушением условий договора.

Нечистый «на руку» кредитор может использовать ваши персональные данные в своих целях. К примеру, оформить на ваше имя кредит или поручительство.

Как самостоятельно выявить «серого» кредитора?

Ключевое отличие легальной микрофинансовой компании от незаконной – наличие номера реестра ЦБ. Внесение компании в реестр означает, что Центробанк проверил данную компанию: деятельность ее соответствует законодательству, предприятие благонадежно. Поэтому перед тем, как оформить займ, проверьте кредитную на сайте ЦБ:

Загрузите сайт ЦБ РФ.

Найдите по поиску «Реестр МФО» или загрузите соответствующую страницу. Если в реестре не обнаружена выбранная вами компания, значит ее деятельность незаконна.

Проверьте в списке выбранную организацию по реквизитам.

Внимательно сверяйте данные, ведь некоторые «серые» кредиторы копируют дизайн Интернет-ресурсов известных организаций, рассчитывая на невнимательность пользователя.

Распознать мошенников можно и иными способами. В поисковиках есть дополнительные отличия для законно функционирующих компаний. Например, Яндекс ставит синюю отметку с подписью «Реестр ЦБ РФ»:

Почему не стоит обращаться к «серым» кредиторам?

Если МФО ведет законную деятельность, компания всегда заинтересована в мирном урегулировании вопроса. Для клиентов, столкнувшимися со сложностями в возврате долга, большинство компаний предлагают бесплатно оформить реструктуризацию задолженности или пролонгацию договора. Деятельность коллекторов, с которыми сотрудничает такая организация, также ведется с учетом требований законов России. Если же вы подписали договор с «серым» кредитором, последствия могут быть самыми непредсказуемыми.

Поэтому, если вам предложили подписать договор займа, обратите внимание на следующие моменты:

• Проверьте предложенный договор займа на соответствие требований, утвержденных законом.
• На первом листе более крупным шрифтом должна быть указана полная стоимость займа.
• Прописываются все условия (права и обязанности сторон, график платежей, сумма, срок займа, фиксированная процентная ставка и др).
• В договоре указывается номер лицензии, выданной ЦБ РФ.

Еще один немаловажный момент – любой клиент, планирующий подписать договор займа, вправе взять его для изучения на протяжении 5 дней. Честные кредитные компании понимают это право клиентов и легко ждут заданный период. «Черные» кредиторы будут уговаривать вас подписать бумагу здесь и сейчас, пугая более высокой ставкой «завтра», уменьшением суммы займа и др.

Что делать, если обнаружил нелегальную кредитную компанию?

Если вы столкнулись с организацией, ведущую незаконную деятельность, рекомендуем отказаться от любого сотрудничества с данной организацией. Сообщить о юридическом лице, нарушающем законодательство, можно на сайте ЦБ РФ.

Кроме этого, можно задать вопрос или пожаловаться на сайте саморегулируемой организации МИР.

Если вы столкнулись с некачественным сервисом в получении финансовых услуг, можно оставить жалобу в Роспотребнадзоре.

Помните, что сотрудничество с легальной, ведущей законную деятельность компанией не только защитит ваши интересы как заемщика, но и позволит мирно урегулировать вопрос, избежать угроз и дополнительных, необоснованных расходов.