Как защитить карту от мошеннических действий?

Банковские карты очень востребованы не только у рядовых банковских пользователей, но и у аферистов. Авантюры и незаконное списание средств со счетов — не редкость в наши дни. Любому держателю пластиковой карточки будет полезно знать, как при получении займа на карту безопасно перевести его другу или оплатить товары в Интернете, не попавшись на уловки злоумышленников.

Мошенничество с картами: виды

Популярность банковских карт вполне объяснима. Они позволяют получать дополнительный доход при размещении средств на счете или кэшбек при оплате покупок. Некоторые продукты —  использовать овердрафт, а с помощью виртуальных карт можно безопасно совершать Интернет-платежи. Линейка банковских предложений достаточно широкая, и каждое находит спрос среди потребителей.

Финансовые компании постоянно повышают степень защиты сбережений своих клиентов, но тем не менее некоторые доверчивые люди становятся жертвами злоумышленников, не сразу понимая этого. Например, в 2018 году со счетов российских пользователей мошенники похитили порядка 1,4 миллиарда рублей, списывая сбережения и оформляя кредиты по украденным паспортным данным.

Наиболее распространенные способы мошенничества:

• Кража банковской карты. Аферисты смотрят на пин-код, который вводит человек при снятии наличных или расплачиваясь в магазине, после чего похищают пластик;
• Накладки на банкомате или считыватели магнитных карт. Специальные устройства, помогающие зафиксировать вводимый пин-код. Это может быть скрытая камера, накладная клавиатура и др.
• Фальшивый банкомат. Внешне устройство схоже с оригинальным, но, воспользовавшись таким терминалом, вы моментально потеряете деньги.
• Рассылка по электронной почте от имени «банка». В письме может содержаться вирус или ссылка. Нажав по такой ссылке и указав реквизиты карты, вы потеряете сбережения;
• Создание сайтов-дублеров. Многие официальные Интернет-порталы позволяют совершать онлайн платежи: например, на Госуслугах можно оплатить штрафы ГИБДД (причем не так давно появилась возможность мультиоплаты), на официальном сайте налоговой – оплатить налоги и др. Мошенники нередко создают похожие сайты, имитируя дизайн сайта. Разница будет лишь в нескольких символах доменного имени, например: nalog.ru и nalogi.ru. Тщательно проверяйте доменное имя сайта, на котором собираетесь вводить данные пластиковой карты.
• Обман в ресторанах. Расплачиваясь по счету в кафе или ресторане, некоторые люди передают официанту свою карту. Недобросовестный персонал может запомнить или сфотографировать реквизиты карты и в будущем списать деньги со счета для своих нужд. Рекомендуем использовать бесконтактный способ оплаты – платежи проходят быстрее и помогают обезопасить ваши деньги.
• Телефонный звонок, смс из банка. Злоумышленники любым способом пытаются заполучить банковские данные карты, представляясь банковскими сотрудниками. Причем с недавнего времени, как сообщает ЦБ РФ, они научились подменять телефонные номера на официальные телефоны банков.

Не забывайте, что ни при каких обстоятельствах нельзя сообщать пароль от своей карты. Банковские служащие не будут запрашивать подобные тайные сведения.

Как уберечь себя от мошенников?

Конечно, гарантированно обезопасить себя от кражи никто не сможет. Но, следуя простым правилам, вы значительно снизите вероятность обмана. Для этого необходимо:

1. Тщательно проверяйте банкомат перед тем, как вставлять в него карту.

Безопаснее снимать деньги в устройствах, установленных в отделениях банка или в хорошо освещенном месте, а не в темных переулках или переходах.

2. Подключите услугу смс-информирования.

За моментальное оповещение банк может взымать комиссию, зато вы сможете контролировать все операции по карте. Услуга будет особенно полезной, если вы оформляете срочный займ на карту. Вы узнаете о зачислении средств в ту же минуту и сможете, не теряя времени, решить свой финансовый вопрос. Если деньги от МФО не пришли, обратитесь в службу поддержки компании. Там помогут решить возникшую проблему.

Сменив номер телефона, обратитесь в банк для привязки нового номера.

3. Используйте чипированные именные карточки.

Чипы есть у карт крупных платежных систем – Visa, Mastercard, МИР. С такой карты проблематично списать деньги через нелегальные приспособления.

4. Вводя пин-код карты в банкомате, прикрывайте клавиатуру рукой.

Не стесняйтесь просить людей, находящихся близко к вам в этот момент, отойти подальше. О смущении не может идти и речи, ведь в конце концов от этого зависит безопасность ваших денег.

5. Не стоит оплачивать чек с использованием интернет-банкинга, находясь в общественном месте и подключившись к Wi-Fi.

Мошенники уже давно научились считывать персональные данные с помощью шпионского ПО.

6. Не загружайте ссылки из полученных по электронной почте писем или смс.

Даже если сообщение поступило от вашего знакомого.

7. Не вводите реквизиты карты на незнакомых сайтах.

Следите за тем, чтобы данные ваших карт не сохранялись в браузере.

8. Для совершения онлайн платежей используете цифровую карту.

У виртуальных карт нет физической «оболочки», поэтому её не получится украсть или где-то забыть, а значит попасть в руки аферистов.

9. Используйте технологию 3D-Secure.

Это означает, что перед очередным списанием суммы для оплаты Интернет-платежа вам поступит смс с одноразовым кодом. Без этого кода оплатить покупки невозможно.

Как повысить надежность бесконтактных карт?

Для безопасности вы можете установить лимит совершаемых операций: суточный (например, 4-5 операций в день или 5000 рублей) или месячный. При краже карты вы потеряете только небольшую часть сбережений. Заполучить основную сумму злоумышленники не смогут.

Какие данные карты можно сообщать?

Для поступления средств на карту или зачисления займа, перевода на карту достаточно указать 16-тизначный номер пластика:

Остальные реквизиты (период окончания, ФИО владельца, защитный код) являются секретной информацией. Сообщать ее никому нельзя. Если у вас спрашивают эти данные, значит скорее всего вы общаетесь с мошенником. Также рекомендуем не хранить пин-код с картой или в смартфоне.

Сняли деньги с карты – что делать?

Если мошенники украли деньги с карты, то медлить нельзя. При первой возможности связывайтесь со службой поддержки банка и просите приостановить операции и заблокировать карту. Номер горячей линии указывается на обратной стороне пластика (лучше конечно его заранее записать и хранить в доступном месте, чтобы при краже не терять драгоценных минут). Аннулировать операцию, которую провели мошенники, возможно, если вы своевременно обратитесь в банк. После этого необходимо обратиться в офис банка за перевыпуском пластиковой карточки.

Кроме того, если вы оформили займ, то сообщите о краже карты менеджерам МФО. Они помогут вам выбрать иной способ оплаты. В противном случае некоторые организации могут начислять штрафы при просрочке займа.

В соответствием со ст. 9 ФЗ «О национальной платежной системе» банк будет обязан компенсировать ущерб, если он не уведомил пользователя о списании средств, если карта была подключена к смс-информированию.

Какие операции по карте нельзя вернуть?

Если пользователь получил уведомление о несанкционированном списании денег со счета, но не посетил банк в течение суток, то банк вправе не возвращать похищенные средства. Обращение в правоохранительные органы в данной ситуации имеет второстепенное значение.

Примечательно, что в российских законах не содержится информация о сроках возврата. При мирном урегулировании вопроса банки выплачивают компенсируют суммы в течение нескольких дней, при отсутствии компромисса ситуация затягивается на несколько месяцев.

Если злоумышленники заполучили доступ к карте, на которой нулевой баланс, то нет причин беспокоиться: получить кредит по такому пластику не получится.

Финансовые компании могут указать множество причин, почему в хищении денег со счета виноват сам клиент. Порой искать виновного приходится в суде. Однако, если сами сообщили мошенникам секретные данные счета или слишком поздно обратились в банк и не заблокировали его – шансов на возврат средств нет.