Как правильно погасить займ досрочно?

При досрочном возврате долга по займу необходимо изучить свои права и ознакомиться со всеми нюансами процедуры, что позволит погасить задолженность максимально эффективно и выгодно.

Досрочный возврат долга

Возврат долга по займу микрофинансовой компании осуществляется в зависимости от обстоятельств: деньги могут быть внесены по договору в счет частичной оплаты или полностью, согласно плановому сроку или досрочно.

При любом из вариантов заемщик вправе вернуть заемные средства в любом размере, при условии, что вносимая сумма не меньше платежа, предусмотренного условиями договора займа.

Частичное погашение займа подразумевает внесение платежей, сумма которых соответствует или превышает размер минимального платежа по договору. Согласно законам РФ кредитор не вправе предъявлять какие-либо претензии клиенту при его намерении ранее срока закрыть договор.

При полном погашении клиент оплачивает всю сумму долга и начисленных процентов в плановую дату платежа. В этом случае сумма займа и проценты по договору уплачивают в полном размере согласно условиям, которые были известны заемщику с первого дня займа.

Законные права должника

Права заемщиков на досрочный возврат долга закреплены законодательно – Гражданским кодексом и ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Так, ст. 809, 810 ГК РФ предусматривают право заемщика погасить задолженность раньше срока, предусмотренного договором. При этом кредитор не вправе навязывать клиенту любые штрафы, пени, дополнительные комиссии или иные траты, не предусмотренные пунктами договора.

Статья 12 пункт 6 данного ФЗ законодательно закрепляет права заемщиков при сотрудничестве с МФО (если речь идет о легальных организациях, работающих с соблюдением законодательства). Так, микрофинансовые организации не вправе начислять какие- либо неустойки по займам при досрочном возврате денег. При этом есть весьма важный нюанс – должнику необходимо в письменном виде сообщить кредитору о своем желании вернуть заемные деньги раньше заявленного срока. Сделать это нужно заранее, минимум за 10 дней.

В некоторых жизненных ситуациях досрочный возврат всей суммы – единственно возможный выход, позволяющий сохранить хорошую кредитную историю. Например, в случае, когда родители оплачивают обязательства сына, заступившим на службу в армию.

Как погасить кредит досрочно?

Процедура досрочного возврата предполагает следующие действия:

• Клиент заблаговременно уведомляет кредитора о своем намерении погасить долг досрочно.
• Вносит нужную сумму на счет.
• Остаток долга по микрокредиту уменьшается с учетом начисленных процентов.

Досрочное погашение долга

Условия и процедура досрочного возврата задолженности в обязательном порядке прописывается в общих условиях кредитования микрофинансовой организации. Большинство крупных МФО лояльно и со спокойствием воспринимают намерение заемщика вернуть долг поскорее – организации идут навстречу клиентам, выдавая им займы на карту срочно без проверки.

Сложнее обстоят дела с недобросовестными микрофинансовыми компаниями, пытающимися препятствовать досрочному погашению обязательств заемщиками. С целью усложнения процедуры возврата долга она вносят в договор дополнительные пункты: к примеру, необходимость уведомлять кредитора заранее, не меньше, чем за 30 дней, о своем желании вернуть долг досрочно. Также может быть установлен определенный день, когда клиенту разрешено погасить долг. Дата, как правило, соответствует плановой, в результате чего клиент несет дополнительные расходы на оплату процентов по взятому ранее займу на карту сбербанка мгновенно.

Например, рассчитаем сумму переплаты при взятом займе в 15000 рублей сроком на 15 дней.

Разница составит 1500 рублей.

Что нужно знать про досрочное погашение долга?

Представим, что клиент имеет возможность погасить долг досрочно, спустя 5 дней. За пользование микрокредитом он заплатит 750 рублей. Однако, если кредитор разрешает погашать долг только в плановую дату, заемщик будет вынужден понести расходов дополнительно на 1500 рублей. 

Подобные уловки приводят к тому, что должник всегда платит больше, чем он хотел.

В связи с этим рекомендуем:

• Обращаться только в надёжную МФО, имеющую лицензию ЦБ.
• При оформлении микрокредита внимательно изучить все условия договора. Особенно важно ознакомиться с процедурой возврата долга ранее срока.
• При досрочном возврате всей суммы вы можете обратиться в ближайшее отделение микрофинансовой компании и получить в письменном виде документы, подтверждающие факт закрытия договора и отсутствие со стороны МФО претензий к вам. Внеся недостаточную сумму для закрытия займа и не удостоверившись в расторжении договора, вы можете столкнуться с неприятными сюрпризами и испорченной кредитной историей в будущем.

Проверить лицензию МФО можно в реестре ЦБ.

Как выбрать МФО

Чтобы в будущем исполнять обязательства досрочно без проволочек, рекомендуем сначала изучить предложения МФО до подписания договора займа. Крупные организации, такие как Cash-U Finance, не доставляют сложностей своим клиентам при осуществлении досрочного возврата долга.

Как выбрать МФО для сотрудничества? Есть несколько критериев «надежности»:

• Период работы компании от одного года;
• Действующее свидетельство, выданное Центральным банком РФ, на ведение деятельности;
• Актуальные данные на сайте компании

Ознакомьтесь с условиями досрочного погашения на сайте кредитора – уважающие себя компании размещают образец договора на сайте или в личном кабинете пользователя. Если увидите, что компания сохраняет права заемщиков, предлагая различные поощрения, прозрачно ведет свою деятельность, то не бойтесь и подавайте заявку, чтобы оформить микрозайм онлайн.

Из этой статьи Вы узнали:

Как можно погасить задолженность? Возврат долга может быть полным или частичным, в плановый срок или ранее установленной даты.

Как погасить кредит досрочно? Заблаговременно уведомите кредитора о намерении вернуть долг досрочно, внесите сумму на счет и дождитесь пересчета графика или закрытия договора.

Почему стоит выбирать легальную МФО? В добросовестных МФО клиент имеет право вернуть долг досрочно в любой день, у полулегальных организаций нередко встречаются ограничения, влекущие к удорожанию микрозайма.