Электронная подпись в договоре на займ: преимущества

Электронная подпись – это современная технология, позволяющая удостоверить подлинность документов и уберечь их от искажения данных. Сегодня данный способ применяется во многих сферах деятельности и существенно повышает скорость документооборота. Впрочем, в повседневной жизни мы довольно часто ей пользуемся, сами не подозревая об этом. Оформляя займы без справки о доходах, оплачивая услуги мобильной связи или совершая интернет-платежи, мы подтверждаем свои действия через электронный вариант подписи. Как ее оформить и в каких ситуациях применяют цифровую подпись?

Для чего нужна электронная цифровая подпись?

«Электронная подпись» в качестве термина появилась в 1976 году по инициативе американских криптографов. Тогда подпись имела статус теоретической парадигмы, не находя своего применения в практической сфере. Но за пару десятилетий технология смогла преобразоваться из идеи в активно используемую практику. В России она стала применяться с 1994 г.

Что представляет собой электронная подпись? Это сочетание цифр, букв, знаков, позволяющих подтвердить принадлежность документации в электронном виде без личного присутствия автора, а также обезопасить документ от возможной подделки и корректировки.

Электронные подписи имеют ту же юридическую силу, что и рукописные. Разница состоит только в том, что электронные подписи нельзя сфальсифировать – какие-либо перемены в документах, заверенных электронной подписи, будут очевидны и сразу же обнаружены.

Электронная подпись выполняет следующие задачи:

• проверка целостности документации;
• защита документа от искажения сведений;
• проверка личности;
• установление лица, отправившего документ.

Сформировать электронную подпись могут как юридические лица (в том числе индивидуальные предприниматели), так и физические лица. Это предусмотрено федеральным законом «Об электронной подписи».

Разновидности электронной подписи

Разработано несколько вариаций цифровой подписи:

1. Простая.

Простая подпись имеет незначительную защиту и позволяет только идентифицировать автора документа. Фактически она не уберегает документы от возможных корректировок. Наиболее наглядный пример – известные многим логины и пароли для учетных записей. Простая цифровая подпись также применяется на онлайн портале Госуслуг, при отправки денег на другой счет или иных денежных транзакциях. Что она представляет? Простая электронная подпись часто содержит цифры. К примеру, получая заемные деньги до зарплаты в микрофинансовой компании, заемщик указывает одноразовый шифр, поступивший ему в смс-сообщении, для заключения договора.

2. Неквалифицированная.

Позволяет не только зафиксировать авторские права, но и обезопасить документ от изменений. Неквалифицированную подпись не получится придумать самостоятельно, как в предыдущем варианте. Получить ее возможно исключительно в удостоверяющих центрах на специализированном носителе – «токене». Неквалифицированная цифровая подпись имеет среднюю степень защиты.

3. Квалифицированная.

Является самой защищенной от фальсификации или корректировки, так как она признается полноценным аналогом рукописной подписи. Чтобы создать такую ЦП, используются соответствующие криптотехнологии, которые сертифицируются ФСБ России — это ключевая разница с неквалифицированной подписью. Квалифицированная электронно-цифровая подпись часто применяется при формировании финансовых отчетов и балансов.

Где применяется цифровая подпись

Электронные цифровые подписи преимущественно применяют в своей деятельности юридические лица, но с учетом активного использования Интернета такой технологией стали интересоваться и физические лица.

Обычно цифровая подпись нужна в случае:

1. Оформления государственных услуг на сайте. К примеру, при заполнении заявления на выдачу заграничного паспорта, оплаты штрафов, создании юр.лица и др.
2. Зачисления абитуриента в ВУЗ. Ежегодно растет популярность электронно-цифровой подписи в образовательной сфере – учебные заведения готовы принимать от будущих студентов, особенно живущих в других регионах, документы онлайн, если у молодых людей есть электронная подпись.
3. Получения документов для фрилансеров, нередко получающих доход в мировом онлайн пространстве.
4. Подачи документов на регистрацию индивидуального предпринимателя.
5. Регистрации заявки на участие в электронных аукционах.
6. Для заключения договора микрозайма,
7. Для оформления заявки на получение патента.
8. При выдаче, аннулировании дебетовой или кредитной карточки.

Электронная подпись при получении заемных средств

Многие известные МФО оказывают свои услуги онлайн. Процедура комфортна и для физических лиц, и для кредиторов. Рядовыми пользователям микрокредитование онлайн ценится благодаря возможности получить деньги в подходящий момент, даже в ночные или вечерние часы, не затрачивая время на дорогу до посещения отделения МФО. Для самой компании онлайн-кредитование позволяет охватить большее количество удаленных пользователей, заинтересованных в получении заемных денег. Подписание договоров микрозайма производится как раз с использованием электронной подписи, имеющей ту же юридическую силу, что и при личном визировании договора. Это условие регулируется на законодательном уровне.

Договор займа с использованием цифровой подписи заключается следующим образом:

• Клиент вводит подходящую сумму и срок займа, а также вариант его возврата.
• После этого пользователь заполняет заявку, указывая сведения о паспорте, источнике дохода и т.д. Дополнительно потребуется оставить контактный номер и адрес электронной почты, на которую потом поступит кредитная документация.
• После одобрения заявки микрофинансовая организация предоставляет заемщику договор займа. Клиент изучает все пункты и нажимает соответствующую кнопку для подписания договора. После этого кредитор высылает на указанный номер секретный пароль, который нужно указать в соответствующей графе на сайте выбранной микрокредитной компании. При совпадении цифр из смс и в онлайн-сервисе договор будет признан заключенным, а деньги мгновенно отправятся по реквизитам клиента.
• Таким образом, микрофинансовые организации применяют наиболее простой вариант цифровой подписи – через одноразовые пароли. Если физическое лицо подписало договором таким образом, то договор будет иметь ту же юридическую силу, что и рукописный. Отказаться от него возможно только в ситуации, когда пользователь еще не получил запрошенную сумму на руки.

Электронная цифровая подпись: возможности

Цифровая подпись обладает несколькими привилегиями по сравнению с рукописной:

• Минимизирует траты времени, требующегося на обмен документами. Можно передать или получить информацию без лишних поездок.
• Уменьшает затраты на подготовку, передачу, хранение документов;
• Гарантирует сохранность и защиту документов;
• при подписании документов при помощи электронной подписи существенно ускоряется процесс обработки сведений;
• гарантирует достоверность документации,
• можно принимать данные и готовить документацию в гос.учреждениях;
• электронные документы более скрупулёзно составляются, что уменьшает вероятность неточностей при формировании документов.

Таким образом, электронная цифровая подпись – это идеальное решение, позволяющее повысить оперативность документооборота. С каждым днем электронное подписание документов наращивает свою популярность в стране и в ближайшем будущем полноценно подменит рукописную подпись с учетом имеющихся преимуществ.