Что делать, если вас включили в черный список?

Микрофинансовые организации предъявляют минимум требований к своим клиентам. Здесь может получить помощь как и работающий человек, которому не хватает денег до зарплаты, так и социально необеспеченные люди, оказавшиеся в трудной финансовой ситуации. И низкий кредитный рейтинг – не самое значимое последствие. Попасть в черный список МФО или банка (стоп-лист) куда более чревато для людей, которые оформляют займы и не соблюдают правила пользования.

Преимущества микрозаймов

Общеизвестно, что при подаче заявки на кредит банковские сотрудники досконально изучают информацию о клиенте – смотрят его кредитную историю, анализируют трудовую деятельность, оценивают предмет залога.

В микрофинансовых компаниях используются иные методы кредитной оценки заемщика. Здесь выдают в долг более мелкие суммы, поэтому МФО более лояльны к своим клиентам. Среди преимуществ можно выделить следующее:

• Оформить микрозайм до зарплаты могут даже люди без постоянной работы или с испорченной кредитной историей.
• Компании постоянно проводят акции и предоставляют скидки. Можно получить займ под 0% с помощью бонусной системы для новых и постоянных клиентов.
• Небольшие суммы выдаются без поручителей и залогов.
• Оформить микрозайм можно круглосуточно, выбрав подходящий способ зачисления. Например, на карту или Яндекс.кошелек.

Простота получения микрозаймов ценится рядовыми гражданами. Поэтому отказ в МФО или попадание в стоп-лист может значительно нарушить планы или привести к неприятностям с другими кредиторами.

Черный список МФО или банка – что это?

Черный список – база данных неблагонадежных заемщиков кредитной организации. В отличие от данных бюро кредитных историй, которые может получить кредитор по запросу или сам пользователь через Госуслуги, узнать базу стоп-листа затруднительно. Этот перечень каждая кредитная компания составляет самостоятельно и использует для внутренней работы.

Информация о должниках хранится еще в течение нескольких лет после закрытия займа.

Попав в черный список, вы еще долгое время не сможете сотрудничать с этим кредитором, даже если погасите долг. Учет данных о должниках помогает микрофинансовым компаниям избегать выдачи своих денег неблагонадежным клиентам и мошенникам.

Почему попадают в черный список?

Причин, по которым клиент может попасть в стоп-лист, достаточно много. Сотрудники кредитной организации не называют их, но можно предугадать, что основные факторы следующие:

1. Частые задержки платежей.

Люди, которые брали кредиты, знают, что задержка оплаты может испортить кредитную историю и понизить вероятность получения кредита. Но для некоторых банков и МФО периодические нарушения сроков допустимы. В финансовой сфере существует даже соответствующий термин — техническая просрочка.

Техническая просрочка — это срок, в течение которого кредитор пытается решить вопрос мирно – периодически звонит должнику и интересуется о планируемых сроках платежа.

Но люди могут злоупотреблять ситуацией и рискуют попасть в стоп-лист.

2. Подлог документов.

Некоторые клиенты, планирующие взять деньги в долг, стремятся приукрасить свое финансовое состояние. Однако рекомендуем не подделывать документы.

Обмануть МФО не выйдет – при возникновении сомнений сотрудники компании могут позвонить по указанным телефонам контактных лиц или работодателя и проверить информацию.

Если вскроется обман или подделка документов, оформить займ, конечно, в такой ситуации не получится.  Более того, при серьезных нарушениях вас внесут в черный список и откажутся больше сотрудничать.

3. Имеющиеся судимости по статье «Мошенничество», связанной с кредитами или займами.

Если вы ранее совершали финансовые аферы, связанные с кредитными деньгами, то шансы получить новый кредит или займ стремятся к нулю. Кредитные организации полагают, что такие люди могут снова попытаться обмануть и не выплачивать долг.

4. Участие в процедуре банкротства.

Банкротство физических лиц занимает много сил и времени – до года. Обычно люди банкротятся, если легкомысленно относились к своим кредитным долгам. В отчете БКИ при банкротстве указываются неоплаченные долги и причины банкротства, но не текущее состояние дел.

Если человек начал банкротиться, то его счета замораживаются, а распоряжаться деньгами на них может только конкурсный управляющий. Это предусмотрено ст. 213.25 № 127-ФЗ от 26.10.2002 г.

Если вы намеренно решили скрыть запущенный процесс банкротства, то такие действия могут расцениваться как мошеннические и сулят попадание в черный список.

Как восстановиться из стоп-листа?

Если вы подозреваете, что внесены в черный список в МФО или банке, не отчаивайтесь, это временная мера. Чтобы как можно скорее выйти из стоп-листа, следует воспользоваться следующими рекомендациями:

Начните с поиска любой работы или подработки. Звучит банально, однако наличие постоянного источника заработка – существенное преимущество любого клиента. Если человек длительное время работает на одном месте, это значит, что он ценится как надежный и ответственный сотрудник.

Полезным будет вернуть все старые долги и уменьшить кредитную нагрузку. Это не только поможет вам жить свободнее и легче. Это перестанет быть поводом для отказа по кредитам.

Помните, микрофинансовые организации лояльны в своей кредитной политике. Повысьте свой кредитный рейтинг – это поможет вернуть доверие любого кредитора. Конечно, на это потребуется время, но результат не заставит себя ждать.