Зачем нужна биометрия в кредитных организациях?

С целью предупреждения мошенничества в финансовой сфере и предоставления удаленных услуг потребителям банковских продуктов был разработан проект Федерального Закона о биометрии №482-ФЗ. Изменения отдельных законодательных актов связаны со сбором биометрических данных и перечнем областей их применения. В рамках проекта компания «Ростелеком» создала ЕБС – цифровую платформу, позволяющую идентифицировать человека на расстоянии в режиме онлайн по его биометрическому слепку и голосу. Как заверяют ведущие специалисты, теперь мошенники не смогут обмануть систему, поскольку точность распознавания реального пользователя банковских продуктов составляет 99,99%.

Кто придумал биометрию и зачем она нужна?

Инициаторами проекта выступили ЦБ РФ и Министерство коммуникации и связи. Использование биометрии в банках для распознавания личности – неизбежная реальность. Развитие информационных технологий позволяет аккумулировать накопленный опыт и расширять области взаимодействия людей между собой, с государством и различными организациями.

По задумке авторов, Единая биометрическая система создает трехмерное изображение головы человека и обрабатывает его голос.

Если раньше компьютер распознавал контуры лица пользователя по ключевым точкам, то сейчас используется искусственный интеллект, с помощью которого удается сгенерировать цифровой шаблон, а характерные особенности голоса система распознает по 70 параметрам. Причем одновременно сопоставляются речь и лицевая мимика. Такая технология позволяет исключить вероятность обмана, даже если мошенник пытается обмануть систему путем сделанной ранее записи.

Основная цель внедрения проекта – повышение качества удаленного обслуживания клиентов финансовых услуг, включая людей с ограниченными возможностями и проживающих в отдаленных регионах России, а в будущем полный отказ от использования банковских карт. Больше информации о других экономических законах читайте здесь.

Раньше обмануть компьютер было возможно, потому что системы распознавания лиц работали по принципу формирования «сетки» с ключевыми точками на лице. Сейчас же используется искусственный интеллект — специальная компьютерная нейросеть, преобразующая лицевые параметры в «цифровой шаблон» человека. Создатели утверждают, что при проведении тестов на точность распознавания лица не влияли борода, усы, синяки, пирсинг и даже очки с небольшим затемнением.
(Источник — РИА Новости.)

Как создается биометрический портрет пользователя и как это работает в реальности?

При посещении банковского отделения клиент садится перед камерой, смотрит непосредственно на объектив и произносит случайно сгенерированный динамический текст, состоящий из слов и цифр. В будущем при желании получить услуги удаленно, пользователь должен произнести несколько фраз, глядя в камеру мобильного телефона, планшета, ноутбука или компьютера. Система проверяет, соответствуют ли звуки мимическим движениям рта. Чтобы окончательно убедиться, что перед экраном живой человек, а не предварительно сделанная запись, его могут попросить улыбнуться, повернуть голову, моргнуть или совершить другое простое действие.

Насколько это безопасно?

Любой способ верификации личности клиента таит в себе серьезные риски. Сегодня сбором персональных данных занимается МВД России, миграционная служба и паспортные столы. Усиленную защиту цифровой информации обо всех гражданах РФ обеспечивает Роскомнадзор. Электронные цифровые подписи выдают частные компании, имеющие соответствующие лицензии.

Для защиты собранных биометрических данных от изменения и краж до момента передачи в ЕБС банки обязаны соблюдать меры, которые определены ЦБ. К ним относится, в частности, внедрение различных средств защиты информации. Отправка данных в ЕБС происходит с использованием Системы межведомственного электронного обмена, что также исключает возможность замены или компрометации биометрических данных во время передачи.
(Источник — Банки.ру.)

На текущий момент унифицированной платформы хранения персональных данных нет. Создание Единого банка биометрии пока находится в стадии формирования. Применение такой идентификации не более рискованно, чем другие существующие системы распознавания. Использование биометрии данных не требует личного присутствия потребителя услуг, но таит в себе некоторые опасные моменты.

Банки и другие финансовые учреждения осуществляют фотосъемку и запись голоса для Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА) в принудительном порядке. Если клиент решит отказаться от сдачи биометрии, ему могут отказать в обслуживании или предоставлении определенного вида услуг. Так, кредиторы могут доказать, что потребитель услуг точно присутствовал в момент подписания сделки и собственноручно подписывал документы. А по заявлению ЦБ РФ – биометрия нужна, в первую очередь, для удаленного обслуживания клиентов.

Сегодня разработчик занимается формированием облачной технологии, позволяющей значительно удешевить услугу. Но сложные разработки требуют времени и система может быть внедрена после тестирования Федеральной службой безопасности на предмет сохранности биометрических данных.