Стоит ли обращаться в МФО, если вам отказали в банке?

Отказ в банке болезненно бьет по самолюбию любого человека. Особенно, если потенциальный заемщик не видит за собой «финансовых грехов». Еще неприятнее тот факт, что эксперт банковской структуры не объясняет причину отказа. Унижаться перед знакомыми или родственниками – не лучший выход, гораздо проще взять займ у альтернативных участников рынка кредитования – микрофинансовых организаций.

МФО выдают займы соискателям на кредит даже с нулевой, плохой или безнадежно испорченной кредитной историей. Проверка проводится роботизированной системой без привлечения оператора, поэтому человеческий фактор полностью исключен. Минимум документов, удаленное обслуживание и высокий процент одобрений – вот основные плюсы онлайн займов с автоматическим одобрением от МФО.

Почему отказывают банки

Кредитная политика банков – выдача крупных сумм на длительные сроки. Мелкие займы доступны только вкладчикам или пользователям других банковских продуктов, в частности зарплатных. дебетовых или кредитных карт. Новые клиенты – это загадка, поэтому эксперты проводят тщательную проверку потенциального заемщика и, при наличии малейших сомнений, отказывают.

Самые частые причины отказов:

• Несоответствие «портрету» идеального заемщика. Это может быть неподходящий возраст, например, младше 21 года или старше 65 лет, частая смена места работы, доход ниже среднего по региону и т.д.
• Низкий кредитный рейтинг. Если кредитная история испорчена по вине невнимательного сотрудника финучреждения, не отправившего своевременно информацию в Бюро кредитных историй о погашении кредита, то стоит обратиться в Бюро или банк и потребовать внести корректировки. Если же причина кроется в несоблюдении условий кредитования, то лучше исправить кредитную историю за счет нескольких успешно завершенных сделок по микрокредитованию.
• Недостаточно высокая «белая зарплата». В данном случае банк откажет, а МФО с удовольствием предоставит микрозайм.
• Искажение данных о себе. Для подтверждения сведений о месте работы, размере зарплаты, наличии открытых просрочек и т.д. сотрудник банка обязательно перезвонит по указанным в контактах телефонам и у него возникнут сомнения, если информация от работодателя, друзей или родственников будет отличаться от той, которую предоставил клиент. В этом случае лучше найти поручителя или доказать свою платежеспособность другими способами: выписки с депозитного счета, чеки на крупные траты и т.д.
• Есть другие непогашенные обязательства перед банками (даже активные кредитки) и прочие факторы.

Причин, по которым отказывают в банке, очень много. Это может быть также отсутствие зарегистрированной на заемщика недвижимости или ценного движимого имущества, либо неоплаченные крупные штрафы в ГИБДД, недоимка по налогам, долги по ЖКХ и многое другое. При усложнении требований к заемщикам со стороны банка, МФО напротив сделали их минимальными.

С кем работают микрофинансовые организации

Перечислим категории лиц, имеющие возможность получить услугу:

• Наличие плохой кредитной истории. Получить займ без проверки кредитной истории нельзя, но МФО проявляют лояльное отношение к прошлым финансовым проблемам. Основная задача обращения в БКИ – предотвращение сотрудничества с мошенниками, а не отсечение нежелательных заемщиков. Более того, появляется возможность быстро исправить состояние КИ.
• 21-летний или пенсионный возраст. Мы работаем со студентами и с пенсионерами, считаем, что не имеем права ограничивать дееспособных граждан РФ в микрокредитовании.
• Неофициальный заработок. Опрос РАНХиГС показал, что более 44% граждан РФ работают полностью на «серый» заработок или совмещают официальную минимальную оплату труда (или полставки!) с зарплатой в конверте. МФО готовы учитывать все источники дохода, в том числе прибыль с аренды квартиры, сезонные подработки и пр.
• Наличие дополнительных материальных обязательств. Мы предлагаем небольшие суммы, до 30-50 тысяч рублей, поэтому считаем, что такой долг не станет большой кредитной нагрузкой для семьи.

Также выгода заключается в том, что МФО Cash-U Finance дает быстрый займ на карту без справок и предоставления оригиналов документов. Вся процедура проходит через интернет, поэтому заемщик может находиться в любой точке мира – деньги незамедлительно будут зачислены на карточку.

Максимальная сумма

В отличие от банков МФО дают не очень крупные микрозаймы. Стандартными суммами являются 30-50 тысяч рублей. При этом новым клиентам предлагают совсем небольшой лимит, это может быть 7 000 – 10 000 руб. Увеличить лимит можно, постоянно кредитуясь в одной организации.

Плохая кредитная история

Банк сразу отказывает в потребительском кредите, если клиент оказывается должником. Хуже ситуация, если на момент обращения имеются незакрытые просроченные ссуды. Для МФО данный параметр не существенен.

Получение средств может быть осуществлено удобным способом – на банковскую карту или электронный кошелек. Посмотрите и выберите способ получения и оплаты до подписания договора.

Альтернативные способы получения займа

Если не удалось договориться с банком о кредите, можно обратиться:

• К частному кредитору. Такой вариант может быть опасным, поскольку высока вероятность попасть на мошенника, целью которого узнать персональные данные и использовать их в корыстных целях. Деятельность таких лиц не регулируется действующим Законодательством.
• В ломбард. Кредитная история заемщика, да и сам клиент не интересен. Ценность представляет только залоговое имущество. Такое решение может быть оправдано только, если других вариантов совсем нет. Процент очень высокий и не сопоставим с полученной суммой.

Оптимальный вариант – обратиться в МФО! Никаких залогов, минимум документов и круглосуточная выдача займов на прозрачных и понятных условиях. Ну и главное – за счет погашенных 3-4 займов можно улучшить состояние кредитной истории, и тогда Вам точно нигде не откажут в кредите!

Из этой статьи Вы узнали:

Почему отказывают в банке? Несоответствие «портрету» идеального заемщика. Низкий кредитный рейтинг. Недостаточно высокая «белая зарплата» или неофициальное трудоустройство. Искажение информации о себе. Закредитованность. Отсутствие зарегистрированной на заемщика недвижимости или ценного движимого имущества, либо неоплаченные крупные штрафы в ГИБДД, недоимка по налогам, долги по ЖКХ и многое другое.

В чем преимущества обращения в МФО? МФО выдают займы соискателям на кредит даже с нулевой, плохой или безнадежно испорченной кредитной историей. Проверка проводится роботизированной системой без привлечения оператора, поэтому человеческий фактор полностью исключен. Минимум документов, удаленное обслуживание и высокий процент одобрений.

Какая максимальная сумма займа в МФО? В отличие от банков МФО дают не очень крупные микрозаймы. Стандартными суммами являются 30-50 тысяч рублей. При этом для новых клиентов лимит ограничен 7 000 – 10 000 руб. Увеличить доступную сумму и сроки кредитования можно, регулярно пользуясь кредитными продуктами компании.