Мифы о микрокредитовании физических лиц

Человеческое сознание устроено так, что новое и неизвестное воспринимается с некоторой долей скептицизма. Недоверие вызывает всё, что недостаточно изучено либо не испытано на себе.

Микрокредитование, в своё время, как раз попало в список таких малоизвестных вещей. К нему относились с осторожностью и большим сомнением. Никто не мог поверить, что одолжить деньги можно быстро и легко.

Предвзятое отношение к микрокредитам породило всевозможные слухи о том, что в МФО работают аферисты, которые одурачивают людей и загоняют их в долговую яму. Некоторые граждане до сих пор считают, что МКК, вымогатели и коллекторы работают в одной связке.

Спешим Вас успокоить — на самом деле всё обстоит иначе. Микрофинансовые организации находятся под строгим контролем государственного регулятора и осуществляют деятельность в соответствии с законодательством РФ. Многие граждане, испытав на себе удобство получения моментальных онлайн займов, становятся постоянными клиентами МФО, всё больше убеждаясь в конструктивности и пользе современного микрокредитования.

В этой статье мы рассмотрим самые общеизвестные вымыслы, которые не имеют под собой никаких реальных оснований.

Принципы деятельности МФО

В соответствии с Законом о потребительском кредитовании, деятельность микрофинансовых компаний основана на таких принципах:

• предоставление денег взаймы на условиях краткосрочного кредитования;
• выдача займов под фиксированную процентную ставку, определённую в соответствии с кредитным договором;
• гарантированное предоставление небольших сумм наличности на короткий срок, например, до зарплаты.

Регулятором рынка микрокредитования выступает Центральный банк РФ, поэтому деятельность МФО находится под строгим контролем.

Миф 1: Мошеннические действия

Этот вымысел появился благодаря искажённой информации, предоставленной средствами массовой информации. Корреспонденты, как правило, используют различную, порой недостоверную информацию для привлечения зрительской аудитории. Взяв за основу сюжет об одной недобросовестной организации, они развивают тему, создавая впечатление многочисленности подобных фактов.

В действительности, если к процедуре оформления микрокредита, в том числе займа на киви без привязки карты, отнестись ответственно, то никаких негативных последствий быть не должно.

В любой финансовой сфере могут промышлять аферисты и мошенники. Операции с деньгами всегда считались рискованными. Но это не значит, что любая покупка или денежная операция подвержена опасности. Тем более, если это микрокредитование, которое контролирует государство в лице Центрального банка РФ.

Важно правильно выбрать МФО. Для этого необходимо проверить, входит ли она в Государственный реестр микрофинансовых организаций. Выбрав надёжную компанию, Вы обезопасите себя от всякого рода мошеннических действий.

Если на сайте государственного регулятора отсутствует выбранная МФО, то от сотрудничества с ней нужно воздержаться.

Миф 2: Завышенные процентные ставки

Некоторые заёмщики ошибочно считают, что МФО устанавливают запредельные процентные ставки за пользование мини-займами. Им кажется, что срочность и 100% одобрение компенсируется завышенными процентами.

Деятельность микрокредитных компаний регулируется ЦБ, который сам устанавливает процентные ставки по мини-займам. Один раз в 4 месяца регулятор опубликовывает среднерыночную ставку. Таким образом, финансовая компания не может самостоятельно установить процентную ставку без ведома ЦБ.

Например, 1 июля 2019 года Центральным банком опубликована рекомендованная процентная ставка в размере 365%. Следовательно, МФО имеет право предоставлять займы, соблюдая требования закона.

С первого взгляда этот процент кажется высоким. Однако, если представить, что за одну минуту Вы получите заёмные деньги сроком на один месяц, то окажется, что за такой короткий период времени процентная ставка будет минимальной.

Рассмотрим размер переплаты на конкретном примере. Потенциальный клиент решил взять займ до зарплаты на таких условиях:

• Сумма: 30 тысяч рублей
• Срок: 10 дней
• Процентная ставка: 365%

Исходя из расчёта, ежедневный процент за пользованием займом составил 365:365=1% или 300 рублей. Следовательно, за весь период пользования заёмными деньгами клиент переплатит всего лишь 3000 рублей.

Миф 3: Штрафы за просрочку

Выдача займа сопровождается обязательным оформлением кредитного соглашения, в котором прописываются все условия предоставления денег в долг. Это обычная процедура любой кредитующей компании, а штрафы и пени являются обязательными стандартными условиями договора.

Микрофинансовые организации всегда идут навстречу своим клиентам, особенно тем, кто по каким-либо причинам не может выплатить долг в установленный срок. Предоставляя реальную поддержку при наступлении просроченной задолженности, МФО не начисляют штрафы и пени. Каждый заёмщик вправе пролонгировать договор на определённый срок без дополнительных комиссий.  

Рамками закона ограничен предельный размер долга, который не может быть выше определенного значения от суммы предоставленного микрокредита. Таким образом, финансовая организация защищает каждого заёмщика от завышенных процентных ставок и возможных штрафов даже при возникновении просрочки.

Оформляя новые займы 2019, следует соблюдать элементарные правила, которые помогут грамотно и безопасно пользоваться заёмными средствами. Обращайтесь в МКК, оформляйте микрокредиты, и Вы поймёте, как это удобно и доступно.