Вся информация про кредитную оценку заемщика

Кредитной оценкой заемщика называет комплекс мер, который проводит займодавец для оценки платежеспособности потенциального заемщика. Процесс оказывает существенное влияние на принятие конечного решения по заявке – будет ли выдан займ или получен отказ.

Кредитная оценка заемщика — что это такое

Любая кредитная организация, оказывающая услуги по выдаче денег в долг, должна быть уверена в том, что переданные заемщику деньги будут возвращены гарантированно и в полном объеме. Для этого в банковских и иных кредитных структурах функционирует соответствующий отдел, отвечающий за проведение кредитной оценки заемщика.

Что означает данный термин? Кредитная оценка заемщика — это изучение платежеспособности возможного заемщика. Платежеспособность физического лица, в свою очередь, отражает возможности погашения задолженности и возврата долга в полном объеме и своевременно.

Как определяется кредитоспособность

На кредитную оценку оказывают влияние многие факторы:

• духовные ценности клиента. Если у человека отсутствует чувство ответственности и он не испытывает угрызений совести за наличие долгов перед МФО, то с выдачей нового микрозайма на Qiwi у кредитора будут явные проблемы. К счастью, у каждого физического лица имеется кредитная история, отражающая все факты выплат по выданным обязательствам. При наличии негативной кредитной истории получить кредит в каком – либо банке будет крайне сложно. Чего не скажешь об МФО: для них просрочки по кредитам не являются решающим фактором при рассмотрении заявок.
• род деятельности клиента и стабильность его зарплаты. Рядовой клерк с трудом сможет получить в кредит в банке миллион рублей сроком на два года. А вот менеджер по продажам в нефтегазовой компании вполне может оформить заявку на получение этой суммы и на более короткий период и дождаться зачисления на карту. В первом случае рекомендуется брать небольшие суммы в долг не в банке, а в МФО — там требования к заёмщикам не такие строгие. Но есть и ещё один важный фактор при рассмотрении заявок в банке – возраст клиента (деньги в долг выдаются лицам, достигшим 21-летия) и стаж на последнем месте (он должен составлять не менее 3 месяцев).
• наличие активов в собственности. Кредиторы лояльнее относятся к клиентам, у которых в собственности имеется загородный дом или дорогостоящий автомобиль, ведь при возникновении просроченной задолженности банк через суд сможет получить данное имущество.

Это далеко не все факторы, влияющие на кредитоспособность заемщика. Единой методики нет, ведь для каждого отдельного случая используется индивидуальный подход. Банковские служащие проводят анализ кредитной истории, изучают справки о доходах физического лица и оценивают их относительно запрашиваемой суммы и срока.

В американских методиках разработана необычная система кредитоспособности заемщика — система пяти (а позднее – шести):

1. Репутация клиента
2. Финансовое состояние
3. Имущество
4. Обеспечение
5. Общая экономическая ситуация отдельно взятого человека
6. Контроль

Российские банки с удовольствием перенимают удачный западный опыт. Скорость обработки анкетных данных физического лица также увеличилась с внедрением современных американских методик.