Как устроены современные микрофинансовые организации

Последнее время микрофинансовые организации активно завоевывают доверие у физических лиц и представителей малого бизнеса. Несмотря на то, что многие воспринимают МФО как организации, выдающие микрозайм на дом «до зарплаты», по развитию современных методик и технологий многие МФО находятся практически на одном месте с банками.

Методика и технологии

У большинства МФО есть главное преимущество – оперативность и простота выдачи займов физическим лицам. При этом место проживания не влияет на возможность получения денег, так как крупные МФО активно кредитуют онлайн. Подобные технологии позволяют упростить процедуру для любого пользователя, независимо от местонахождения.

Современные автоматизированные алгоритмы способны обрабатывать значительные объемы сведений для проверки персональных данных заемщика. За несколько минут программы проверяют данные паспорта, кредитную историю, наличие судебных актов, проверка данных заполненной анкеты и т.д.

Если заявка одобрена, то специальные сервисы отправляют деньги, зачисляя их на банковскую карту, электронные кошельки, банковский счет или иным выбранным заемщиком способом. На каждом этапе процесс контролирует персонал компании, квалификация которого имеет уровень подготовки банковских специалистов.

Обслуживание потребителей

Один из важнейших моментов, о котором заботится любая микрофинансовая организация – сотрудничество и общение с заемщиками. С этой целью кредиторы разрабатывают соответствующие правила поведения и алгоритмы общения с клиентами. Для повышения удобства пользователей компании создают личные кабинеты и мобильные приложения.

При возникновении просрочки микрофинансовые организации не требуют мгновенного возврата долга. Для каждой ситуации сотрудники находят оптимальное решение.

Законодательное регулирование рынка

Деятельность микрофинансовых организаций регулируется ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка». В соответствии с законами МФО обязаны проводить оценку рисков, способных подорвать финансовое положение организации, и, что не менее важно, контролировать качество обслуживания клиентов. В связи с этим МФО обязана записывать разговоры с клиентами, сохраняя полученные данные не менее полугода, не превышать максимально допустимые коэффициенты долговой нагрузки клиента, выдавать документы по запросу пользователей. Помимо базовых требований МФО за кредиторами закреплены обязанности периодически публиковать информацию о своей деятельности, сохранять определенный размер капитала и т.д. При неисполнении обязанностей микрофинансовые организации наказываются Центральным банком России с использованием соответствующих санкций.

Таким образом, МФО схожи с банковскими структурами в части технологий, методик общения клиентами, высокими требованиями к финансовой деятельности. В то же время, существуют и существенные отличия: например, в части максимальной суммы. В МФО можно оформить экспресс займ в сумме не более 30 тыс. руб., некоторые могут выдавать и до 100 тыс. руб. Частично это объясняется меньшим по сравнению с банками капиталом, а также реальной оценкой риска невозврата долга.

По сравнению с банками микрофинансовые организации выглядят более привлекательными за счет минимальных требований и простоты оформления займов. Некоторые из них (отметим, весьма сомнительные организации) даже предлагают оформить займ на карту без паспорта. К таким компания нужно относится крайне осторожно. Крупные МФО, надежно обосновавшись на рынке, оказывают пользователям финансовые услуги с высоким уровнем сервиса и соответствующие международным нормам.