Как исправить ошибки в кредитной истории

Порой бывает, что банки отказывают в кредитах без каких-либо причин. Просроченной задолженности не было, зарплата достойная… Почему же так происходит?

Если вы получаете отказы в кредитах, не тревожьтесь. Возможно, в вашей кредитной истории допущены ошибки и кредиторы неверно оценивают вашу платежеспособность.

Подобные неточности легко удалить. Внимательно проанализируйте вашу кредитную историю. Если у вас нет отчета в наличии, его можно заказать через соответствующий запрос в бюро кредитных историй.

Почему возникают ошибки?

Кредитная история — это отчет в электронном виде, с помощью которого банки и иные кредитные учреждения анализируют возможности клиентов обслуживать кредиты. Кредитная история необходима, чтобы организации были информированы о действиях клиентов в иных кредитных учреждениях.

Кредитная история

Сложность состоит в том, что кредитная история аккумулирует в себе данные разных банков и кредитных организаций, поэтому ошибки не исключены.

При оценке заемщика компания не должна проверять корректность данных остальных кредиторов. Принято считать, что сведения в кредитной истории по умолчанию верны и ответственность за корректность данных лежит на заемщике.

Если в истории обнаружены ошибки, их можно исправить. Все, что нужно – отправить заявление в нужное бюро. Все остальные мероприятия будут осуществлены бюро и кредитной организацией.

Как заполнить заявление на удаление ошибки:

1. Укажите в заявлении паспортные данные и контакты,
2. Отразите пункты, содержащие ошибку.
3. Подробно опишите проблему. Чем более точно и тщательней вы опишите ситуацию, тем выше шансы на успех.
4. Укажите почтовый или электронный адрес, в зависимости от способа отправки письма.

В зависимости от бюро может потребоваться заполнение точного бланка или заявления в свободной форме. Подавать заявление также можно удобным для физического лица способом.

Как сообщить об ошибке в кредитной истории

• Без эмоционально.  Банк не станет убирать ошибку только из-за ваших оскорблений и агрессивных высказываний. Необходимо указывать факты.
• Указываете подробности событий: даты, адреса, иные факты. Организации потребуется меньше времени на исправление ситуации, если она будет информирована о факте и дате события.
• Приложите доказательства. Если у вас в отчете содержится просрочка, которую вы не допускали, приложите соответствующие чеки и выписки по счетам.
• С понятными формулировками. Точно опишите, что вы хотите: убрать факт просрочки, закрыть договор, получить ответ на вопрос.

Бюро и кредитные организации плотно взаимодействуют: бюро отправляет заявление МФО или банк с ожиданием ответа, банк готовит ответ и корректирует данные. Бюро в течение месяца с момента получения заявления обязано дать ответ заемщику.

Каждое физическое лицо вправе передать заявление напрямую в организацию. Однако, не рекомендуем данный способ: только передача заявления в бюро сохранит ваши законные права и гарантирует ответ в заданные сроки.

Наиболее встречающиеся ошибки – не закрытые вовремя кредиты и факты просрочек. Чтобы скорректировать данные, потребуется месяц, а может и больше – нужно будет собирать доказательства, передать их кредитной организации и получить ответ от него. Если деньги нужны круглосуточно и мгновенно, рекомендуем вместо банка искать альтернативные варианты финансирования, например, МФО.

Ошибка: Незакрытый займ или кредит

Бывают случаи, что фактически кредит погашен, а данные в бюро кредитных историй не обновились, поэтому кредит числится действующим. Банки не соглашаются выдавать новые кредиты в связи со значительной финансовой нагрузкой физического лица.

Второй случай – использование кредитной карты, когда задолженности по ней нет, но кредитная карта не закрыта. По этой причине кредитка считается активным кредитным договором, поэтому также возможны проблемы с получением новых кредитов, в том числе и займов. Ведь в любой момент заемщик может повторно воспользоваться продуктом и оформить заявку на получение денег в долг на карту.

Что делать?

1. Посмотрите статусы кредитов и займов. Погашенный имеет статус «Закрыт». Эту информацию можно посмотреть в отчете БКИ.
2. Погасите кредиты. Если кредит имеет значение «открыт» («активен»), задолженность необходимо погасить и получить соответствующее подтверждение от кредитной организации. 
3. Узнайте актуальный статус.Задача любого заемщика – быть уверенным, что все кредиты в отчете имеют актуальный статус. Информация о кредите изменится, когда банк проинформирует об этом бюро. Проверять сведения после закрытия долга можно до тех пор, пока не отразятся актуальные статусы.Сведения могут обновиться в течение пяти дней после последнего платежа. При закрытии договора банк должен информировать бюро не позднее пяти дней после совершенной заемщиком процедуры.
4. Обратитесь в бюро.Если вы погасили кредит еще месяц назад, а статус кредита не меняется, напишите обращение в бюро. К нему прикрепите документы, полученные в банке. Вполне может быть, что банк еще не откорректировал статус договора. Бюро по вашему заявлению поторопит банковских сотрудников.

Ошибка: Просрочка

Несколько фактов просрочек негативно сказываются на кредитной истории клиента и снижают шансы получения новых кредитов. Основные причины просрочек:

• Наличие нескольких кредитов с разными датами платежей, в результате чего заемщик путает сроки и опаздывает с внесением оплаты,
• Погашение задолженности в минимальные сроки. Деньги могут поступать в течение нескольких рабочих дней, что происходит позднее плановой даты. Аналогичная ситуация с праздничными днями.

Что делать?

1. Изучите своевременность платежей в кредитной истории
2. Разные бюро различными маркировками обозначают своевременность платежей, но всегда приводят пояснения и расшифровку. Множество фактов просрочки даже длительностью 1-2 дня существенно портят кредитный рейтинг заемщика.
3. Соберите доказательства. Приложите документы, подтверждающие своевременность внесения платежей. Если банкиры признают, что оплата была вовремя, то кредитор откорректирует кредитную историю, ликвидировав неточность. В качестве доказательств можно использовать чеки, квитанцию, ордер, выписку по счету. Если клиент внес платежи позднее планового периода, просрочку уже не убрать.
4. Составьте заявление в бюро. После сбора доказательств, оформите и передайте в бюро заявление.

Выводы

• Наиболее часто встречающиеся ошибки кредитной истории — действующие кредиты, займы и просрочки.
• Контролируйте корректность данных в кредитной истории своими силами.
• При обнаружении ошибки обратитесь в бюро, а не банк. Наиболее крупные в России — это НБКИ, ОБК и «Эквифакс»
• Прикрепите к заявлению доказательства, чтобы подтвердить ошибку.