Как грамотно составить личный финансовый план

Одним из важных моментов повседневной жизни любого человека является грамотное управление личными финансами. Это вполне ожидаемо, ведь современная жизнь тесна связана с получением материальных благ. Каждому из нас хочется получать большие деньги и достигать поставленных целей в кратчайшее время. Получить то, что мы хотим, как можно быстрее помогает правильно составленный финансовый план. В статье расскажем, как сформировать его своими усилиями.

Что такое личный финансовый план?

Стратегия, помогающая найти способы реализации поставленных планов, именуется финансовым планом. Достижение целей обеспечивается благодаря четкому планированию денежных потоков, системному подходу и точному исполнению заданного ориентира.

Важно знать, что составление плана само по себе не вызовет приток денег. Чтобы воплотить свои мечты и поставленные цели, нужно планомерно и неустанно работать, прежде всего, над собой, а денежный план выступит полезным помощником в столь нелегком деле.

Разновидности финансовых планов

Существуют следующие разновидности планов финансов:

• Краткосрочный. Позволит достичь второстепенных задач со сроком менее 1 года. Также краткосрочный план помогает анализировать свои затраты. Возможно, некоторые из них придется сократить.
• Среднесрочный. Помогает реализовать планы, связанные с приобретением крупных покупок – например, автомобиля, недвижимости, дачного участка и т.д. В основе среднесрочного плана лежит краткосрочный.
• Долгосрочный. Рассчитан на приумножение собственных сбережений и их инвестирование.

Зачем составляется личный финансовый план?

Разработка плана способствует существенному приближению к реализации поставленных задач и задумок, а также обеспечивает некоторую стабильность. Индивидуальный финансовый план позволяет:

1. Спланировать семейный бюджет и выявить незамеченные ранее возможности для его увеличения,
2. Сформировать финансовый буфер,
3. Оценить, насколько реально достичь определенные цели с учетом имеющейся финансовой ситуации.
4. Найти решения, позволяющие воплотить поставленные планы в жизнь,
5. Приумножить капитал,
6. Спрогнозировать будущий финансовый статус,
7. Улучшить знания в сфере управления деньгами.

Таким образом, план финансов будет полезен любому человеку, независимо от его возраста, профессиональной деятельности или семейного положения. Умение не только вести контроль за финансами, но и наращивать свои сбережения – достаточно ценный навык в текущих условиях общества. Финансовое планирование в особенности будет полезным бизнесменам, ведущим свое дело, лицам, склонным к случайным затратам и необдуманным приобретениям, но более всего – должникам. У последней категории людей отсутствуют навыки управления своими сбережениями, поэтому такие граждане зачастую оказываются в долговой ловушке, из которой не в силах потом выкарабкаться.

Как разработать личный план финансов?

Составление финансового плана обычно не вызывает сложностей, но некоторые предпочитают использовать услуги профессионалов. Такое предложение достаточно дорогое, однако при должном исполнении позволяет получить существенные положительные изменения.

Тем не менее, разработать план финансов может любой человек самостоятельно без посторонней помощи, приложив немного усердия. Да и образцы финансовых планов можно поискать в интернет-пространстве и использовать их в качестве основы.

Финансовый план предусматривает следующие стадии:

1. Определение целей, связанных с деньгами. Это первый пункт, с которого стоит начать формирование финансового плана. В этот момент нужно осознать, зачем он требуется. Например, для создания финансового буфера, закрытия кредитов или займов. Либо для достижения более крупных задач: покупки недвижимости без ипотечного кредита, развития нового предприятия и т.д. Для этого также необходимо оценить (хотя бы примерно), какая сумма потребуется.
2. Анализ доходов и расходов. Провести анализ достаточно просто: нужно на протяжении месяца фиксировать свои расходы на продукты, транспорт, жилищно-коммунальные услуги, досуг и внеплановые траты. В конце периода нужно посчитать, какая сумма доходов и расходов получилась, а какая часть дохода осталась нетронутой. Свободные резервы нужно разделить следующим образом: 30 процентов направить на создание финансовой подушки, а 70 — для достижения планов.
3. Ранжирование целей с учетом их срочности и длительности. Подумайте, какую цель можно назвать первостепенной и самой важной. Например, один вариант — взять займ в МФО и закрыть без просрочек, или второй вариант — вернуть досрочно кредит в банке, чтобы сумма переплаты была минимальной. Конечно, нужно реалистично подходить к определению задач – слишком жесткие сроки ни к чему.
4. Провести оптимизацию бюджета. Например, устроиться на новое место работы с большим уровнем заработной платы, урезать траты на досуг или ненужные покупки и т.д.
5. Соблюдать принципы финансового плана и не отходить от общей стратегии. Последнее условие кажется на первый взгляд наиболее сложно реализуемым, но это вполне выполнимо, если определять реальные задачи.

Рекомендуем периодически анализировать и корректировать готовый документ. Лучше заниматься этим раз в 6 или 12 месяцев. Периодические пересмотры обусловлены возможными изменениями целей или дохода.

В чем можно ошибиться при разработке финансового плана

При планировании мы стремимся, чтобы документ получился наиболее эффективным и помог в минимальные сроки добиться цели. Но случаются ситуации, когда реализовать цель не выходит. Причина в этом – ошибки, допущенные в составлении финансового плана.

• Поставленные цели были неточными. Подобная ошибка — одна из самых популярных, ведь зачастую цель ставится размыто — ”хочу разбогатеть ”, “хочу финансовой независимости”. В действительности, стоит ставить более четкие задачи – к примеру, “хочу купить ноутбук”.
• Свои возможности были преувеличены. Безусловно, каждому из нас хочется реализовать цели моментально – купить квартиру или машину. Все же нужно ставить перед собой менее грандиозные цели и при их достижении стремиться к большим.
• Персональные возможности были переоцененными, поэтому потребовалось больше времени, чтобы реализовать цель. Подобные неточности относятся скорее к вопросам психологии, но не стоит забывать, что вера в себя – ключевой фактор для движения вперед.
• Не учитывались незапланированные траты. Иногда случаются разные события, в любой день может потребоваться деньги на оплату ремонтных работ автомобиля, сумма на обновление интерьера дома и т.д. Поэтому спланировать бюджет нужно так, чтобы позволить откладывать не менее 10% для внеплановых расходов. Если для вас такой вариант критичен, можно внести в запасной план получение круглосуточного займа в непредвиденных ситуациях.

Помните – формирование личного плана и анализ ошибок – не основные факторы успеха. Основная задача – самодисциплина и неукоснительное соблюдение поставленных целей. Ведь практически каждый день нас искушает лень, страх и соблазны в виде случайных приобретений. Чтобы противостоять им, стоит ежедневно заглядывать в свой итоговый результат, постепенно его корректировать и при необходимости вести работу над своим поведением и мышлением.