Что делать, если с карты украли деньги

Поступило смс, что с карты списаны средства, но вы последнее время не пользовались картой. Возможно, данные вашей карты стали известны злоумышленникам. Что предпринять в такой ситуации и возможно ли получить назад потерянные средства?

Если кратко, то необходимо заблокировать карточный счет, информировать банк о похищении средств и составить для него претензию с возражением на проведенный платеж. Совершить все манипуляции нужно не позже, чем на следующий день после того, как учреждение сообщило вам о спорной операции. 

Если вы собирались взять займ в онлайн МФО, но обнаружили, что вашей картой или счетом пользуются мошенники, вы можете выбрать для себя альтернативные варианты получения денег. К примеру, на Яндекс.Кошелек. Не стоит брать деньги в долг на взломанный банковский счёт, тем более на сегодняшний день существуют технологии, которые позволяют быстро открыть новый счёт в банке. 

Что делать, если с банковской карты похитили деньги

1. Заблокировать счет

Чтобы ограничить возможности мошенников, необходимо сразу же ограничить доступ к балансу карты путем ее блокировки. Заблокировать пластик можно различными методами:

• С использованием мобильного банковского приложения. Если у вас на телефоне есть приложение банка, найдите там функцию, позволяющую блокировать счета либо выберите нужную карту и используйте меню «Заблокировать»
• Через телефон горячей линии. Номер поддержки финансового учреждения напечатан на обратной стороне карточки, а также указан на сайте компании. Рекомендуем заблаговременно сохранить номер, чтобы при возникновении неблагоприятной ситуации не тратить драгоценные минуты. При разговоре с менеджером поддержки вам потребуется назвать данные паспорта, секретное слово или одноразовый пароль, поступивший из смс. После прохождения идентификации банковский сотрудник заблокирует счет.
• В онлайн-банке. Загрузите сайт финансового учреждения, авторизуйтесь в личном кабинете,  после чего используйте меню «Блокировать карту» и введите значение из смс для подтверждения своих действий.
• По СМС. Крупные банковские учреждения дают возможность блокировки карты через СМС. В большинстве случае для этого нужно отослать на банковский номер определенный пароль (к примеру, «блокировка») и через пробел четырехзначное значение номера карты, которым оно заканчивается. Если вы распоряжаетесь только одной картой, то указывать число не обязательно, эмитент и так распознает, какую операцию нужно провести и с каким счетом. Вам поступит пароль, который нужно переслать на банковский номер и подтвердить блокировку карты.
• В отделении банка. Если сведения о несанкционированном списании средств поступила вам, когда вы находились поблизости отделения банка, то вы сможете за один визит заблокировать карточный счет и заполнить заявление на возврат средств. Для этого вам потребуется паспорт.

2. Проинформировать о хищении и оформить возврат средств

Согласно законам финансовые организации обязаны возвращать средства при выполнении следующих требований:

• Вы информировали банк об утечке средств не позднее следующего дня после уведомления компании о совершенной транзакции. Не уложитесь – банк вправе не выполнять вашу просьбу.
• Выполняли правила безопасности хранения и распоряжения карты – не передавали реквизиты карты злоумышленникам, не записывали пин-код на карточке или хранили его в одном месте с картой.
• Не разрешали кому-либо делать копии или фотографию вашей карты. Если банк найдет доказательства, подтверждающие нарушение правил, то краденое не вернут.

Каким способом вы обязаны информировать о преступлении – посетив офис банка или совершив телефонный звонок – указано в кредитном договоре. Чтобы сэкономить время, сразу же свяжитесь с банком по телефону и выясните, что необходимость делать у работника поддержки.

Но при любых обстоятельствах нужно посетить представительство компании, чтобы зарегистрировать обращение о несогласии с совершенной операции и требованием возврата средств. Попросите сделать копию заявления с пометкой о том, что заявление принято.

В связи с тем, что хищение денег предусматривает уголовную ответственность, обратитесь в полицию с заявлением. Вполне вероятно, что ваши показания помогут в розыске и поимке злоумышленников.

Банк организует внутреннюю проверку, в том числе изучит информацию платежной системы. Если злоумышленники организовали свою деятельность на территории страны, то согласно Федеральному закону N161-ФЗ проверка может занять не более 30 дней, если транзакции проводились на международном уровне – не более 60 дней.

После получения результатов проверки вам позвонит менеджер банка и информирует о решении. Если компания удостоверится, что правила пользования карты не были нарушены и вы своевременно обратились с протестом операции, сумма будет возвращена.

Но вполне вероятны и другие альтернативы:

— Банк одобряет ваш запрос, но затягивает сроки с возвратом денег.

Нередко кредитные компании прописывают сроки перевода в пунктах договора — к примеру, в течение 1 или двух месяцев. Если в заданный период банк не исполнил обязательства, передавайте исковое заявление в судебные органы.

Если же условиями договора четких сроков нет, то эмитент должен соблюдать Гражданский кодекс РФ, которым установлено, что обязательства исполняются не позднее семи дней с даты предъявления требований.

Иными словами, вы можете ожидать 1-2 недели, если за этот период поступлений не будет, то обращайтесь в банк с заявлением. В своем обращении, сославшись на букву закона, требуйте получить похищенную сумму в течение недели.

— Банк отказывается перечислять средства.

В такой ситуации первоочередной задачей стоит получение от банковского учреждения письменного отказа с объяснением причин. Если организация не выдает вам письмо или указывает недостаточные на ваш взгляд аргументы, необходимо обращаться в судебные органы. Если вы не нарушали условия договора и своевременно информировали о проблеме, судья с большой долей вероятности одобрит ваш иск.

Что делать, если компания не уведомила вас? Получится ли вернуть сумму?

Согласно закону на банки возложена обязанность уведомления клиентов о любых операциях по карточным счетам. Вариант уведомления прописывается в договоре —  уведомление по смс, по электронной почте, пуш-сообщения и другие каналы связи.

Если мошенники списали сбережения с карты, а банк не информировал о транзакции, то согласно законодательству он должен компенсировать ваши затраты. Даже если несанкционированное списание выявлено не в тот же день, а, например, спустя полгода или год.

В такой ситуации первым шагом нужно составить и отправить банковской компании заявление с предложением возврата похищенных средств. При получении письменного отказа – уже обращаться в суд.

Как обезопаситься от мошенников?

При любых обстоятельствах выполняйте правила владения картами:

1. Изучайте и проверяйте совершаемые платежи. Воспользуйтесь услугой информирования по смс. Это позволит сразу же знать обо всех платежах по ним. Альтернативой смс-сообщениям могут стать push-коды в мобильном банке. Услуга бесплатная и, к тому же, экономит внутреннюю память устройства. Однако, при таком способе нужно контролировать, чтобы постоянно был включен интернет на устройстве. В противном случае, push сообщение придет значительно позже и вы не уложитесь в заданные сроки, чтобы уведомить банк.
2. Не информируйте посторонних лиц о пин-коде карте, ее защитном коде (он содержится на обратной стороне пластика), периоде ее окончания и др. К примеру, с вами связались по телефону, представились службой поддержки банка и утверждают, что карта заблокирована. Не нужно говорить таким псевдо-сотрудникам ваши реквизиты. В действительности ни один работник финансовой организации не будет спрашивать у вас персональные данные пластиковой карты будь то защитный код или период окончания.
3. Не разрешайте продавцу или обслуживающему персоналу уносить пластик из зоны вашей видимости. При использовании карты закрывайте свободной рукой клавиши банкомата или терминала, когда указываете пин. Старайтесь следить, что в видеокамеры не попадал набор цифр, который вы вводите при совершении безналичной оплаты.
4. Посещайте только надежные сайты и ни в коем случае не нажимайте ссылки, указанным в письмах от незнакомцев, стремящихся поделиться с вами выигрышем или новым способом заработка.
5. Осуществляйте проверку любой информации, связанной с блокированием счета, отказами транзакций или иных сложностях с обслуживанием. Используйте службу поддержки банка и ничего более. Телефон для срочной связи напечатан на тыльной стороне пластика или указан на сайте финансового учреждения.

С осени 2018 года банки получили возможность останавливать денежные переводы и карточные платежи при возникновении сомнений в их правомерности. Эти правила безопасности указаны в новом федеральном законе.

Банк может усомниться в платежах, направляемых за рубеж, в особенности, если ранее человек не посещал заграницу. Или, например, распознана попытка списать существенную по сравнению с остальными операциями сумму. Если с одной карты проводятся рандомные переводы на различные счета, кредитная компания однозначно расценит это как мошеннические действия и временно запретит переводы.

Базовые характеристики подозрительных операций закрепил Центробанк России, а остальные участники рынка вправе вносить дополнения к основам, исходя из внутренних параметров и результатов клиентского поведения.

Если по счету обнаружена подозрительная активность, банк должен незамедлительно позвонить его владельцу и уточнить, кто является инициатором платежа или перевода.

Если банковское учреждение не получит обратную связь через 3 дня, то карточка будет разблокирована, а транзакция проведена. При подтверждении клиентом платежа с карты моментально снимаются ограничения, и операция успешно завершается.  Ну если же собственник карты уведомит о незаконном платеже, банк аннулирует его и осуществит перевыпуск пластика.