Блокировка банковской карты: что делать?

Если Вы получили сообщение о том, что карта заблокирована, не стоит впадать в панику. Ведь блокировка — это метод обеспечения безопасности Ваших денег.

Сама по себе пластиковая карточка не представляет ценности без наличия счёта, к которому она прикреплена. Именно на счёте хранятся все Ваши средства. Поэтому, если карта заблокирована, Вы не сможете совершать никакие операции, в то время как деньги на счёте будут находиться в полной безопасности.

Если в сообщении указано предложение позвонить на определённый номер телефона или зайти на страницу сайта, не спешите это выполнять. Зачастую, так работают мошенники, а их действия могут быть небезопасны.

Помните, что при возникновении каких-либо проблем с карточкой, Вы можете звонить исключительно по телефону горячей линии банка. Целесообразно записать этот номер в адресной книге, чтобы в любой момент можно было им воспользоваться. Уточните у консультанта горячей линии, почему Вы не можете пользоваться картой, по какой причине она заблокирована.

Ситуации, когда карта может быть заблокирована

1. Три раза введён ошибочный ПИН-код

Если в платёжном устройстве или АТМ Вы набрали ошибочный код не менее трёх раз, блокировка осуществляется автоматически. В такой ситуации банк, как правило, сообщает клиенту о том, что карта заблокирована. Если в договоре предусмотрено оповещение клиента, то Вы немедленно получите соответствующее уведомление на телефон, электронную почту либо мобильное приложение.

Случается, что банки не предоставляют клиенту никакой информации, тогда Вы сами поймёте, что карта не работает.

Что делать, чтобы разблокировать карту: Зачастую, карта возобновит работу автоматически через сутки, или в 24-00. Если Вам некогда ждать или карточка всё ещё заблокирована, позвоните на горячую линию банка и уточните Ваши действия. Случается, что после введения ошибочного кода три раза подряд банк блокирует карту навсегда. Если так, то необходимо обратиться в банковское учреждения с заявлением о перевыпуске.

2. Подозрение в мошенничестве

Если у банка возникли подозрения по поводу действий с картой, он может приостановить операции или заблокировать её. Таким способом банки стараются обезопасить клиентов от действий мошенников. Менеджер банковского учреждения мгновенно поинтересуется у Вас, действительно ли операции произвёл владелец карты. Вариант оповещения клиента указан в договоре. Вам позвонят на мобильный телефон, пришлют СМС или уведомят письмом на электронный почтовый ящик.

Как действовать: Если банк сомневается в законности операции, он может заблокировать карточку на срок до двух суток. Не стоит волноваться и предпринимать срочные действия. Помните, что Ваши средства в безопасности.

На сегодняшний день возможности преступников дошли до такого уровня мошенничества, что они могут имитировать телефонные номера и позвонить Вам под видом банка. Если Вам звонит менеджер банковского учреждения, извинитесь, и предложите перезвонить лично. Наберите номер телефона банка самостоятельно, это обезопасит Вас от возможных действий аферистов.

Чтобы провести проверку законности операции, оператор задаст Вам некоторые вопросы, к примеру, где и когда Вы использовали карту, какой товар приобретали, какую сумму уплатили. Для удостоверения личности клиента, Вас попросят сказать кодовое слово, названное Вами при подписании соглашения. Если при проверке банк убедится в законности действий с картой, он тут же разблокирует её и проведёт платёж.

Если, всё же, обнаружится, что картой воспользовались мошенники, банк её заблокирует насовсем, ведь конфиденциальные данные стали доступны преступникам. В этом случае нужно обратиться в банк с заявлением о выпуске новой пластиковой карточки.

В том случае, если оператор банка не сможет связаться с Вами на протяжении 48 часов, карта будет разблокирована автоматически и платёж поступит на оплату.

Операции, вызывающие подозрение у банка

Банком России определён список характеристик, при которых банковские операции считаются сомнительными. Некоторые основаны на платёжных действиях клиентов, несвойственных для них ранее.

К примеру, Ваш платёж оказался гораздо крупнее предыдущих. Или, например, если покупки всегда производились в дневное время, но неожиданно Вы решили расплатиться картой ночью. Если Ваши расчёты всегда осуществлялись внутри страны, а сейчас платёж произведен за границей, такой момент также вызовет подозрение у банка.

Навряд ли все операции будут считаться подозрительными. Банк, исходя из установленной системы безопасности, сам определит необходимость в блокировании Вашей карты.

Как обезопасить себя от блокировки

Если Вы планируете совершать необычные покупки или производить нетипичные платежи, целесообразно поставить банк в известность о возможности таких операций.

К примеру, перед туристической поездкой уведомьте банк, какие места Вы хотите посетить. Или перед тем, как приобрести дорогостоящую вещь, желательно также проинформировать об этом банковское учреждение.

Так или иначе, будьте всегда онлайн. Ежедневно проверяйте сообщения, входящую электронную почту и телефонные уведомления. В случае экстренной связи с банком, всегда помните кодовое слово, указанное Вами при оформлении договора.

Подозрение в отмывании доходов

Федеральный закон № 115-ФЗ обязал банки противодействовать отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма.

Предположим, Вам поручено собрать деньги с жильцов на ремонт крыши. На определённый счёт поступают деньги от жителей дома, а Вы их снимаете наличкой. Подобные операции являются сомнительными и вызывают опасение со стороны банка.

Если у банка появились подозрения в нарушении Федерального закона, он вправе приостановить операции по счёту и отказать в выдаче наличности. После двух таких ситуаций банк имеет законное право заблокировать карту, разорвать договор и полностью прекратить сотрудничество с таким клиентом.

Кроме того, обо всех случаях подобных нарушений банк обязан ставить в известность Федеральную службу финмониторинга. Именно там собираются материалы о физических и юридических лицах, которые являются нарушителями Закона. Единая база, сформированная Росфинмониторингом, ежедневно отсылается всем банковским учреждениям и финансовым организациям. Лица, содержащиеся в базе данных «чёрного списка», считаются неблагонадёжными, с которыми не пожелает сотрудничать ни один банк.

Что нужно делать: Первым делом, целесообразно выяснить у банка причину отказа в проведении операции и блокировки пластиковой карточки. Если Банк заподозрил Вас в нарушении Закона РФ, он обязан сообщить конкретную причину.

Как восстановить действие карты

Если Вы уверены в правильности своих действий, докажите банку, что Вы не являетесь нарушителем Закона. После того, как банк убедится в честности Ваших пояснений, он разблокирует карточку и проведёт платёж. Свежая информация будет направлена в службу финансового мониторинга, и Ваши данные будут удалены из «чёрного списка». Теперь смело можно оформить выгодные займы на карту.

В том случае, если банковское учреждение не примет Ваши доказательства, можно направить жалобу в межведомственную комиссию Банка России, которая осуществляет контроль за соблюдением Законов РФ. Образец заявки, перечень документов, порядок их подачи и сроки проверки можно найти на сайте Банка России. Для удобства населения, заявление можно направить онлайн через интернет-приемную ЦБ.

С картой всё хорошо, но деньги на счёте заблокированы. Что делать?

Средства на счёте бывают заблокированы из-за определённых долгов, например, за неуплату коммунальных услуг, штрафов, налоговых платежей. Организации-кредиторы могут подать на Вас в суд и, уточнив реквизиты, смогут ходатайствовать о блокировке средств на счёте до момента полной оплаты задолженности. Одновременно, Вам будет направлено письмо с приложением судебного акта.

Если банк, согласно решению суда, заблокировал деньги на счёте, то арестованными будут лишь средства в сумме долга. Тем временем, и картой, и счётом можно пользоваться в полной мере-снимать наличку, оплачивать безналичные платежи и пополнять счёт.

Если судебное решение будет в пользу кредитора, деньги автоматически спишутся со счёта на погашение долгов. В противном случае арест будет снят и счёт разблокируется.

Однако, кредитору не всегда удаётся узнать реквизиты должника. Поэтому, после вынесения судебного решения, дело будет передано судебным приставам. Если взыскание долга по решению суда будет производиться в момент наличия необходимой суммы на счёте, она незамедлительно будет списана в счёт оплаты долга. В случае отсутствия на счёте необходимой суммы средств, может начаться процедура банкротства. При этом, все Ваши средства и счета будут арестованы.

Что можно предпринять

Если Вам не приходили никакие уведомления и о блокировке счёта узнали случайно, обратитесь с вопросом в банк. Они обязаны Вам разъяснить ситуацию и сообщить, какая сумма и почему оказалась заблокированной.

В случае ареста счёта судебными органами, полезно будет обратиться в суд и принимать участие в судебных слушаниях, отстаивая свои права. Если суд докажет Вашу правоту, в банк будет направлено распоряжение о снятии ареста со счёта.

Если счёт арестован по инициативе судебных приставов, а Вы не принимали участие в судебном разбирательстве, то имеете полное право обжаловать решение суда.

Всё же, если у Вас существует долг, спокойно дождитесь его списания. В дальнейшем вы можете улучшить кредитную историю с помощью получения моментального кредита на карту.

Как можно снять деньги, если карта заблокирована

Если заблокирован не счёт, а карточка, вы можете свободно пользоваться средствами на счёте по своему усмотрению. Для этого можно воспользоваться следующими вариантами:

  1. Снять деньги в своём банке. Для этого необходимо приехать с паспортом в кассу.
  2. Осуществить перевыпуск карты. Как правило, процесс перевыпуска может длиться несколько дней.
  3. Произвести перевод средств на другой счёт. Эту услугу можно получить в отделении банка, либо воспользоваться личным кабинетом или мобильным приложением, и перечислить деньги самостоятельно.
  4. Закрепить за счётом другую банковскую карту, уточнив на горячей линии возможность такой операции и её стоимость.

Теперь Вы знаете, что необходимо делать в случае, если Ваша банковская карта оказалась заблокированной. Получив уведомление, немедленно звоните по телефону горячей линии или обращайтесь в ближайшее отделение банка. Специалисты банковского учреждения разъяснят причины блокировки и посоветуют, как найти выход из создавшейся ситуации.

Финансовый эксперт Cash-U finance

Александр Соловьев
Финансовый эксперт Cash-U finance
Получить деньги

Деньги у Вас уже через 1 минуту после одобрения заявки!