Анализ заемщика: как увеличить возможность положительного решения
Банки и микрофинансовые организации до принятия решения по заявке анализируют данные клиента. Однако, если банк выносит решение в течение 1-3 дней, то МФО готова дать ответ в течение часа. Несмотря на оперативность анализа, обработка заявки производится довольно тщательно. Скорость ответа обеспечивают автоматизированные скоринговые системы, способные за пару минут оценить множество параметров клиента.
![](https://cash-u.com/wp-content/uploads/2019/08/B9325047789Z.1_20161201155954_000_G3LGJTUIQ.1-0-700x350.jpg)
Заполнение анкеты
Обработка заявки предусматривает не только анализ анкетных данных, указанных человеком. Алгоритмы будут оценивать то, каким образом заемщик заполнял поля.
Что выглядит подозрительно:
- Мгновенное заполнение сведений онлайн заявки на микрозайм. Рекомендуем для начала ознакомиться с условиями выдачи займов, требованиям к заемщикам, после чего приступить к заполнению полей
- Копирование данных из другого источника. Лучше заполнить анкету от руки.
- Изменение персональных данных, т.е. когда пользователь вводит какие-то данные, удаляет их и указывает другие.
Анализ доходов заемщика
Важнейший фактор для любой кредитной организации — способность заемщика обеспечивать свои обязательства, иными словами — платежеспособность. Получаемых доходов должно быть достаточно, чтобы покрывать текущие обязательства и возвращать полученный займ вовремя.
При обращении в МФО клиент указывает свой ежемесячный доход в анкете, не предоставляя документальное подтверждение. В процессе обработки автоматическая система в обязательном порядке запрашивает кредитную историю пользователя и проверяет ее на предмет иных обязательств, чтобы рассчитать имеющуюся долговую нагрузку.
Платежеспособность физического лица оценивается как соотношение его доходов и расходов с учетом выданного займа. Чем выше платежеспособность, тем более высокую оценку получает запрос клиента в МФО, тем выше шансы получить быстрый займ на карту без отказов.
Анализ анкетных сведений
Скоринговые алгоритмы в обязательном порядке анализируют информацию самой оценки. Результаты обработки складываются в статистические данные. За каждое поле анкеты сервис выдает определенную сумму баллов.
К примеру, наличие постоянного источника финансирования рассматривается системой как преимущество — такой человек будет более тщательно нести бремя платежей.
Подобным образом присваивается балл каждому пункту анкеты на микрозайм. При оформлении займа без процентов на 30 дней кредитная история и размер доходов также оцениваются в заданное количество баллов: чем «качественнее» данные показатели, тем выше сумма баллов. Но эти факторы не играют решающей роли при анализе клиента.
После оценки анкетных данных формируется кредитный рейтинг заемщика в цифрах. Если полученные значения системы соответствуют значениям, при которых возможна выдача займа, то заявка будет одобрена при условии, разумеется, что остальные запросы не выявили нарушений (выявление мошеннических действий, попытки фальсификации и др).
Прочие проверки сведений клиента
Скоринговые алгоритмы дополнительно проверяют и иную информацию, позволяющую принять окончательное решение по заявке физического лица.
Каждый обратившийся проверяется по следующим сервисам:
- ОУФМС. Помогает оценить подлинность предоставленных сведений паспорта.
- Бюро кредитных историй. Необходимо, чтобы проверить кредитную историю заемщика.
- ФССП. Онлайн — сервис позволяет увидеть возможные исполнительные производства в отношении должника по уплате штрафов, алиментов, кредитных платежей и др.
- ФНС. Отражаются сведения по налогам.
Дополнительная проверка позволяет сформировать окончательное представление кредитора о потенциальном заемщике. Заведомо не указывать подобную информацию не целесообразно, МФО все равно получит эти сведения, а сокрытие данных может быть оценено программой как подлог сведений.
Анализ профилей в соцсетях
В некоторых случаях автоматизированные системы проводят анализ страничек в социальных сетях физического лица. Это возможно в случае, когда пользователь оставил ссылку на свою страницу.
Что отрицательно сказывается:
- отличие информации в профиле и заявке на займы без проверки кредитной истории,
- наличие в друзьях у гражданина постоянных должников МФО,
- «свежая» страница, зарегистрированная незадолго до подачи заявки.
Поэтому рекомендуем заблаговременно позаботиться о содержимом страниц и учетных записей в социальных сетях, чтобы не было со стороны МФО дополнительных вопросов или подозрений. Также кредитный скоринг может проводиться и в иных интернет-ресурсах. Например, при использовании номера телефона в поисковой строке могут появиться какие-либо сведения — объявления, предложение услуг и др.
Таким образом, в процессе принятия решения МФО используется множество факторов клиента, проводится комплексный анализ и автоматизированная обработка заявки. Получить займ могут даже молодые студенты, пенсионеры или лица с испорченной кредитной историей.
Деньги у Вас уже через 1 минуту после одобрения заявки!
Cоветы заемщику
Полезная информация